万能险的中国突进：宝能系用它举牌
向日葵保险网
[导读]：万科股权争夺战日趋白热化，将险资举牌问题推向了高潮，自2015年下半年后，以安邦人寿、前海人寿为代表的新型保险公司接连举牌多家上市公司，成为名副其实的“举牌王”。而这些公司主要依靠的，正是颇受争议的万能险。
二是账户灵活性高，保额可调整，按照合同约定投保人通常可以提高或降低保险金额，并灵活支取现金账户资金以变现，但每年内的取现次数有限，同时需要收取一定的费用。
三是设定最低保证利率，定期结算投资收益，保险公司同时提供2.5%的最低收益保障。
然而，上述描述只是理论上的产品形态，相较于美国等地的万能险产品，国内市场中的万能险更为强调投资功能，而非保障功能。
记者随机选取了几款美国和国内市场的万能险产品进行比较，发现几个明显差异：
首先是保障额度差距较大，美国万能险的保障额度一般比较高，通常在在30—50万间，而国内产品的保额只有10—20万。
其次美国产品的期限较长，通常在10年以上，或者是终身缴付，而国内的产品期限一般在3—5年，有些甚至通过“退保不收手续费”的办法，变相鼓励投保人短时间内退保。
再者，美国的产品不建议客户频繁取现，一旦客户在向现金账户支取现金后将承担高额手续费，并对投资收益产生很大影响；而国内某些产品会提供消费者每年2—3次的免手续费取现功能，甚至建议客户全部支取现金。
可见，作为舶来品的万能险在中国经历了一番相当“接地气”的转变，已经逐步偏离了保险最根本的保障功能，成为了一种另类的理财产品。
“长险短投”存隐患
现实则是，不少保险公司瞄准了其中的利益空间，将万能险当作迅速做大资产规模的“利器”。
具体来看，保险公司会以远高于银行理财、信托产品的预期收益率吸引客户购买万能险，然后通过免费退保、甚至强制退保的方式缩短万能险的高收益率期限，在短期内迅速增加保单数量，以此推高保费收入。
