时下最热的话题莫过于1000万够不够养老的问题，从纯数字来看，再多的钱也会被我们“分光吃净”的，但是资产要流动起来才能发挥最大的作用，所以如何攒足养老金对每个人来说都是一个很现实的问题。

　　1000万不够养老?三条理财路径解忧

　　日前,北京师范大学教授钟伟撰文称,如果我国还继续无度发钞,一个在2027年退休的职工,将需要300万—500万元才能度过余生,而类似京沪穗深这样的一线城市,预备1000万元养老也未必够。

　　由于我国社会保障体制还远不够健全,养老主要还是靠家庭解决,因此,“1000万不够养老”论调一出,舆论哗然。不少正值壮年的白领感到忧心忡忡,心中不断盘算自己的“1000万”到底在哪里；一些临近退休的老同志更是感到心焦,担心自己的老年光景。

　　理财专家表示,对于普通市民来说,1000万元确实遥不可及。要解决养老问题的关键,就是要合理理财跑赢通胀。而基金定投、商业寿险、黄金定投等理财途径,是跑赢通胀的有效手段。

　　1000万不够养老并非危言耸听

　　“1000万不够养老”观点一出,很多人都认为钟伟是在哗众取宠危言耸听,但细读钟教授专栏文章可以发现,他的本意是指:钱不过是纸,财富的积累永远赶不上通货膨胀的速度。一个人少壮时候积攒挣下的钱,老来根本不值钱,是一生劳碌晚年难安的重要原因。

　　现在30岁以上的人都亲身经历过钞票贬值。上世纪80年代刚刚改革开放的时候,万元户已经让人艳羡不已；到了上世纪90年代,10万元才算刚刚起步；到了现在,100万元在一线城市还买不到一套房。分币早已退出江湖,毛票现在似乎也已经没有用武之地。现在存下来的钱,到20—30年后,能有多大的购买力?

　　世界经济正在从金融危机中脱身走向复苏,为了应对金融危机,全球主要经济体都在开动印钞机,市场流动性充裕,这为通胀埋下了种子。钟伟教授此时提出“1000万不够养老”虽然有些偏激,但并非危言耸听。

　　很多人将养老希望寄托在社保上。不过,我国的社保体系远不够健全,社保基金存量严重不足。统计数据显示,目前我国覆盖养老、失业、医疗、工伤、生育等五项的社会保险基金累计结余,大约在1.5万亿元。这个余额目前仅能供养不足10%的退休人存活25年的养老所需,也就是说,90%的养老金缺口目前尚无着落。

　　更为严重的是,据社会学家测算,中国的人口红利在十几年后就会消失,“421”结构将成家庭主体结构(一对夫妻上要赡养四个老人,下要抚育一个小孩),如果老人没有足够的退休金,家庭的负担可想而知。

　　三路径对抗通胀难题

　　晴带雨伞饱备饥粮。面对“1000万不够养老”这一难题,与其怨天尤人,不如及早规划,进行科学理财。“1000万不够养老”论点是建立在通胀基础之上的,只要能跑赢通胀,这个难题也就成了伪命题。而要跑赢通胀,理财专家指出了三条有效路径。

　　路径一是基金定投。中行广州分行理财师张华指出,从国外的分析报告来看,基金定投是极少数能跑赢CPI的投资品种之一。通过基金定投这一长期投资形式,抹平波峰波谷。从长期来看,资本市场与经济基本面是正相关的,只要我国经济在未来20年能保持相当的增长,那么资本市场必然会向上。“基金定投需要长期坚持才会见效,但投资者对基金定投的认知度还不够高。不少人在股市不好的时候减少基金定投,还有投资者暂停了定投。其实这都是不理智的。”