数字无法预测，钟伟教授的观点其实给我们一个警醒，除了固定的工资收入，大家不论年龄大小，一定要有投资理财的意识，至少通过一定的理财产品配置跑赢CPI，跑赢货币贬值的速度，不要让通货膨胀侵蚀掉自己好不容易积累下来的资产。

　　换言之，年纪轻轻就该有根“理财养老筋”。从你刚参加工作开始，到你成家、立业，我们随时都应为退休之后的生活做个初步的理财规划，至少指定一个目标。

　　未雨绸缪积极筹划养老

　　当然，舒适、富足养老的关键，还在于通过制定明确的理财目标，进行积极的理财行为，达到一定的理财效果。

　　通常，理财绩效有三个因素：本金、时间、投资回报率。在相同的本金和投资回报率的基础上，时间越长，收益也相应会越大，所以对现在的年轻人来说，也应提早做好养老规划，未雨绸缪。

　　到底该如何筹措，我们在此结合理财专家的意见，在此给出两种思路，三大典型途径。

　　一种思路就是在退休之前，你已经拥有了一大笔足够供退休后宽裕生活所需的钱；另一种思路就是你在退休后的每个月或是每年，可以得到一笔足额的现金流入自己手中。

　　比如，在临近退休前，就已经通过银行储蓄、基金、债券和信托等金融工具，储备了退休后二三十年富足生活所需的总有费用，这是很不错的办法。但这就要求你在工作期间就能够开始行动，并在青壮年时期就经常从各类生活支出压力（如房贷、教育等）中匀出一部分钱用于养老储备。如果你的子女教育和房贷、车贷压力较重，很可能会在这几大理财目标中发生冲突，比如对青壮年时期的生活品质产生影响，或是影响养老储备提前实现的可能性。同时，这样的储备方式，对个人的日常储蓄毅力要求较大。

　　也可以购买一定量的商业保险，比如养老年金保险、万能险，通过青壮年期每年缴付一定的保险费用，待到退休后每月领取一笔养老金，这当然也是个不错的主意。商业养老保险金的最大特点是能按期稳妥领取。而且，如果你选择的是终身保险，那么就可以“活得越久，领得越多”，有效抵御长寿风险。同时，如果购买了一些终身健康医疗保险，更可以为老年的疾病费用支出助上一臂之力。但是，目前阶段的保险产品也存在预定利率较低、费率较高等缺点，这就会让将来商业保险金对于富足养老的助推力功效有所降低。

　　而如果是通过在青壮年时期投资一套甚至多套房产，包括民用住房、商铺或写字楼，那么将来既可以享受房产的增值潜力，也可以按期获得一定的租金收入，可以说是两全其美之策。当然，个人房地产投资一方面是投资门槛较高，而且房产的变现能力较差。如果是用来出租，还要花费一定的管理成本。

　　树立资产配置观念

　　除了考虑各种养老资金筹措途径的优缺点，大家还要树立起一个资产配置的观念，按需、按阶段进行优化配比。

　　所谓资产配置的观念，就是俗称的“鸡蛋不要放在一个篮子里”。主要就是提醒大家要对各类资产的流动性、安全性和收益性综合考量，做个比较全面的安排和配比，不要因为特别偏好某一类投资工具，而增加未来养老过程中可能面临的风险。

　　比如，过分注重房产投资养老，家庭中缺少流动资产（储蓄、基金等金融资产）的配置，那么万一在养老过程中发生一大笔紧急用度（如突发意外或疾病），手中缺乏可动用的流动资金，生活就会陷入困境。又比如，青壮年期间特别偏好高收益的投资工具，大部分资产全部配置在股票、基金等方面，从未安排过家庭保障，由于这些工具价值波动变化过快，亏损的概率也较大，那么到了临近退休之际，也许你会发现自己的养老金储备计划已经无法顺利实现，此时就会感叹如果有一部分稳定的保险养老金来源，自己的养老就不会那么被动了。（来源：中国证券网）