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运用需求分析系统“定做”保单
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[导读]:正因为各种不同的因素会导致消费者个体保险需求的差异,为了更好地判断和分析消费者的实际保险需求,然后尽力做到为其“量身定制”,不少保险公司如大都会人寿、汇丰人寿、工银安盛、太平人寿都开发运用了一套财务分析系统或保险需求分析系统。
  比如,年轻的单身族主要是意外风险保障、必要的医疗保障,如果父母需要赡养,才考虑购买定期寿险

  结婚后进入“家庭形成期”,由于有了家庭,夫妇双方更应该注意对疾病的防范,因此意外、基本的健康医疗险是保障的重点。而为了保证房屋供款的连续性,需要购买一些定期险。

  孩子出生后,家庭进入成长期,由于家庭成员增加,家庭和子女教育负担重,保险意识增强。夫妻双方年纪渐大,健康保障应该考虑,少儿险可补充教育费用。同时,如果预算足够,则可以开始准备一定的养老险

  进入家庭成熟期后,人的身体机能明显下降,对健康、重大疾病的保障需求较大。此时也要为将来的老年生活做好安排,应该重点购买“养老险”。

  运用需求分析系统“定做”保单

  正因为各种不同的因素会导致消费者个体保险需求的差异,为了更好地判断和分析消费者的实际保险需求,然后尽力做到为其“量身定制”,不少保险公司如大都会人寿、汇丰人寿、工银安盛、太平人寿都开发运用了一套财务分析系统或保险需求分析系统。

  每个人的保险需求要综合考虑所面临的各项风险,包括房贷、车贷、子女教育等许多支出,如此复杂,仅靠手工计算很难保证其正确性,往往会疏漏。所以不少保险公司开始运专业的财务分析系统帮助客户计算,将复杂的保险根据客户不同需求去量身定做,受到普遍欢迎。

  比如,上海的一个三口之家王先生,32周岁,硕士毕业,部门经理,月入20000元;王太太,30周岁,某HR副经理,月入12000元。女儿,贝贝,3周岁,即将入幼儿园,幼儿园管理费预计2000元/月。双方父母57~60岁之间,有退休收入,身体健康。王先生和太太预算2.5万元/年用于父母赡养。王先生和太太5年前结婚并按揭贷款买房。当时买房总价200万元,商业贷款50万元。每月月供4300元,贷款20年。

  中美联泰大都会人寿的一位寿险规划经理罗小姐根据大都会人寿的财务安全需求分析系统,又向王先生详细询问了家庭的其他资产情况、家庭各类具体支出情况、家庭各成员现有的保障情况(具体)等,在财务需求分析系统的帮助下,测算出了王先生一家的消费支出、家庭未来生活费用需求、王先生夫妇未来的收入总额、家庭费用缺口等数据。同时综合考虑了王先生家庭各项情况后,给出了完全针对王先生一家三口设计的具体保险配置建议。

  网络自助投保“DIY”保单

  随着越来越多的保险公司开始了网络销售的尝试,当消费者通过网络平台选择投保计划的时候,大多数网络保险产品已经可以供消费者按照自身的实际需求,通过“DIY”自助组合的方式按需选购。

  比如,中国平安(微博)(45.06,-0.91,-1.98%)的官网上,不论是各类旅行险、意外险、留学保险,还是家财险、车险,每一类险种或产品也都提供了各式各样的组合方案,消费者可以根据自己的实际需求,DIY进行个性化设置,为自己进行保单定制。

  在中德安联官网的“在线保”系统中,消费者可根据自己的职业和风险特点,选择最合适的各类意外险(含意外医疗),并可自主决定保障内容、保险额度、保险期间等,在网上定制自己的保单。

  泰康人寿的“e爱家保险计划”,包括意外、医疗、重疾、养老等多个险种,消费者可以从这些险种中任意选择保险责任进行组合。

  人保财险(微博)官网上的各类家财险、交通意外险险、航空意外险等,也都可以由消费者进行自主选择和组合。(新浪网)

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