玲玲的家庭财务分析表
家庭财务比率比率合理范围诊断
负债比率44.6%20%-60%在合理范围之内
紧急预备金倍数1.183-6需适当增加流动资产
财务负担率15.3%20%-40%财务负担较低
净值成长率6.0%5%-20%依照家庭情况看偏低
净储蓄率22.3%20-60%依照家庭情况看偏低
固定资产比率98.0%<60%依照家庭情况看偏高
保费支出比例5.1%约10%依照家庭情况看偏低
玲玲的家庭的收支和资产负债情况,主要有以下特点:
家庭资产结构不合理。玲玲的家庭有1万元的活期及现金,1万元债券,家庭资产集中在房产和汽车上,固定资产比率较高,金融资产较少,存在一定流动性风险。需要逐步积累家庭资产,改善家庭资产结构不合理状况。
家庭的储蓄率偏低。玲玲的总资产112万元,负债50万元,目前负债处于可承受范围。但因为家庭的年支出较多,储蓄比率相对偏低,资金积累较慢。如何调整目前收支情况,兼顾资产的流动性、收益性、安全性较为关键。
家庭风险保障不合理。玲玲的家庭保险费年度总支出0.8万元,年保障支出占家庭年总收入的5%,保障还不全面,可以适当增加保险保障。
二、资产配置相关建议
玲玲的提出的生活安排主要有以下的目标:一、家庭新成员到来的理财调整计划;二、儿子的养育和教育资金规划;三、儿子的保障计划。根据玲玲的目前的财务状况和理财目标,有以下理财建议:
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