家庭新成员的到来，需要考虑新增的每月开支，重新审视一下每月的开支情况，减少不必要的开支，同时可以通过团购、网购等方式降低日常生活开销成本。每月的结余得以充分利用，加快家庭资产积累。

　　玲玲儿子的养育和教育金问题，可以通过金融资产投资理财方式来解决，基金定投是一种不错的教育金积累方式，平摊投资成本，积少成多，省心省力。

　　儿子的保障问题，也是全家的问题，可以在常规的社会保险上，给儿子增加一些商业保险，保障子女健康上存在的风险。同时，作为经济来源的提供者，玲玲和先生的保障同样不可缺。

　　三、具体投资建议

　　应急金准备。玲玲目前的备用资金过少，建议近期重点积累资产，以后可留存3万元为活期，作为应急准备金，其余资金用于收益率更高的金融投资。

　　选择稳健投资。考虑到玲玲的家庭可支配资产偏低，年度结余不高，抗风险能力偏低，应选择稳健低风险的投资理财产品，帮助稳定家庭财务基础。由于玲玲具有一定的金融投资经验，风险适中的基金、银行理财产品是不错的选择。建议玲玲将每月的结余，投入银行稳健理财产品和基金中，同时增加基金定投的种类和金额，将每个月收入结余，按照比例投资3-5个不同种类基金，构建投资组合，目前的家庭情况下，股票型基金的比例适当低一些。以后根据市场情况，再调整投资产品和比例。通过这种投资方式，帮助玲玲的分散风险，提高收益。基金定投适合5年以上的长期投资，有效帮助达到子女养育教育金积累的目标。

　　完善家庭保险。玲玲的儿子刚出生不久，最需要的是医疗险和意外险，所以可以为宝宝选择医疗保险、人身意外保险。医疗保险的保费在0～3岁这个阶段较高，这也说明了宝宝在这一阶段的医疗风险较高，玲玲可以根据经济情况投保。其实宝宝最大的保障就是父母，父母是家庭的经济支柱，所以玲玲和先生需要为自己打好保障基础，才能确保未来宝宝能无忧的成长。目前，玲玲和先生需要考虑增加定期寿险，医疗保险、重疾保险和意外保险，全年的保险费用控制在1.5万元以内。

　　民生银行(600016,股吧)CFP国际金融理财师胡立力

　　专家建议二：保险建议

　　宝宝成长要经历很多阶段，学习期、创业期、筑巢期、养老期等等。而其中尤为重要的就是学习期的培养了，如果在这一阶段跑在前面，以后的生活也会事半功倍。一般来说子女教育金都有如下特点：