深圳新生儿家庭的投资和保险计划

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[导读]：“今天是我休完产假第一天回来上班，呵呵，心情比较复杂。一方面会有很多担心，担心宝宝第一次离开妈妈一整天会不会不习惯呀，担心我母亲在家照顾孩子会不会忙不过来呀，担心我刚回到岗位上会不会不习惯呀，等等。但另一方面也确实有点迫不及待了，因为有了宝宝以后家里的开销一下子大了很多，我在产假期间只发基本工资，现在每个月都是入不敷出，有了小宝宝真是甜蜜的负担啊！”现年30岁的玲玲如是说。

　　1.没有时间弹性：子女到了年龄就要上学，不能说我现在没钱就让小孩晚几年再说吧；

　　2.没有费用弹性：优质教育的费用相对固定，且只涨不跌，这笔费用对每一个学生都是相同的；另外，子女的资质无法掌控：自动自发的子女与漫不经心的子女，在求学期间所花费的费用差距甚大；

　　3.时间的重叠性：支付子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重迭，时常有父母全力投入子女教育金时忽略自己的退休金，因此玲玲目前最为重要的应该就是为小宝宝储备一笔充足的教育基金。

　　另外，据统计资料显示，儿童发生意外的几率要远高于成人。如果孩子不幸患病,又是家中一笔额外的开支,因此玲玲还需为小宝宝储备一笔充足的健康保障基金。

　　家庭保障具体建议

　　考虑到玲玲及配偶已经拥有年缴8000元的保险产品，建议玲玲及配偶眼下可以再增加一些消费型短期意外险保障，将全家的风险损失率降低。今后在收入条件宽裕的情况下,考虑自身未来的养老和资产安全.

　　另外，为不影响其全家的生活质量，宝宝的保险费应在8000元左右，这样全家总保费16000元/年，不到夫妻年收入的10％，是可以接受的。

　　至于孩子上什么保险,我们在此推荐保险产品组合如下。

　　生存返还块，终生享收益每两年可按鸿福人生基本保额的18％领取生存金直至终身；61周岁起，最多可领取6次，总额相当于鸿福人生所交保费108％的祝寿金；以上金额若不领取可累积生息。孩子的教育、婚嫁、甚至养老全面覆盖，让父母的关爱伴随孩子的一生。

　　健康有呵护，安心享人生终生享有重大疾病保障10万元，35种重疾保障，令孩子健康成长无忧。