而且，卖房换购新房后还能剩下20万元，其中10万元可用于新房的装修及添置物品，最后10万元可用于投资。
合理减少开支 由于今后要归还贷款，黄小姐的压力要比目前状态下大一点，但与父母住在一起后，既可在生活上彼此照顾，而且生活开支平均分摊到三个人后，反而会比黄小姐以前一个人单住时相对更实惠，因此每月的基本生活开支预计可降低至3500元。每月除了房贷、基本生活开支及买保险后能结余2000元，若每月的1200元依然作为旅游费用，那么每月比以前可多出800元。
及早制定养老规划 作为单身人群，更需要靠自己来储备养老金。是买保险还是靠基金定投来筹措养老金?这是黄小姐的理财困惑之一。
由于黄小姐比较注重保险，为自己和父母打算，已买了50万元的意外险及30万元的重疾险，她的养老规划方式可以稍积极一点。为此，建议每月600~800元用于定期定额投资基金，选择适合的基金组合(按比例配置指数型、股票型及债券型)，这样也具有强迫储蓄的作用，正好可以抑制黄小姐目前过度消费的习性。
等将来收入增加后，可再购买一些养老险，作为养老规划组合的一部分，增强个人养老基金的投资收益稳定性。
加大投资力度 今后，黄小姐还应该加大投资理财的积极性，并在日常理财中多加注意。比如，要留足家庭应急准备金，以备不时之需，而不能像现在这样月光、年光。家庭应急备用金以家庭3~6个月的支出额为宜，约3万元可用于银行活期存款或投资货币型基金。
剩余的2万元及卖房所剩的10万元共12万元，建议构建一个进取型的投资组合。根据个人风险偏好，其中7万元可购买股票型基金或混合型基金，在基金选择方面，可以选择一些过往业绩优良的，基金公司实力雄厚的基金；5万元购买一年期保证收益型的银行理财产品，这样可获取高于银行一年定期存款的收益。
合理使用贷记卡或信用卡。建议去银行申请办理1~2张贷记信用卡，利用财务杠杆，提高家庭短期负债比例，一方面可以增加现金的使用率，另一方面也可以利用贷记卡账单更好地管理生活消费。
农行上海市徐汇区漕河径开发区支行、AFP 卢秋红
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
