[摘要]刘先生是一名32岁的公司职员，夫妻计划15年后便可退休并且衣食无忧达到如前的生活水平，针对社会上的中高收入家庭的养老保险，拟出一个养老保险计划。
转载作者：天津 人保寿险 陈丽娟
被保险人资料：刘先生今年32岁，是一名公司职员，月均收入0元[侧重需求：养老金 子女教育金 医疗保险 投资理财]
目前资产状况：
已有住房一套，另新购一套(组合贷款92万30年期)现金及活期存款4万，信用卡贷款余额5万，预付保险费4万，定期存款6万，房屋贷款余额92万。企业债、基金及股票6万 房地产市值185万，汽车及家电15万，公司激励计划20万，非上市股权10万。资产总计250万，负债总计97万。家庭月度收入22000，月度支出14000元。本人投保情况：分红险5万；一般保险25万(带大病)家人投保情况：银行险5万；分红险10万(带大病)
理财目标：
保险目的目前是防大病有一些分红；投资偏好中等风险；打算未来两年要小孩，自出生起每月给孩子存些教育基金(保险或银行理财产品均可)；未来10年内可以再购一套住房；未来15年存款达到600至800万并可退休，保证今后衣食无忧达到目前的生活水平(平均每年境外旅游一至两次每次每人15000，境内旅游两至三次每次每人4000)。
保障方案：
东方华尔理财团队答复如下：
理财目标分析
通过对刘先生家庭财务状况的分析，发现其收入状况稳定，具有一定基础的家庭保险保障，储蓄品种缺少有效的资产升值，而且急需在退休前进行资本积累，满足孩子上学与未来养老住房生活需要。
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