风险管理计划
首先，刘先生应从保障入手，在原有保障基础上，规避家庭及人身的重大风险。还要增加相应的定期寿险，房贷是家庭的一宗大项支出，一旦一方发生风险，对另一方的偿还造成较大压力。
购买方式建议采用分期缴费(20年缴)的方式。建议配置保险时遵循“双十原则”保费以不超过年收入的10％，保额以收入10倍为宜。根据目前情况应适当配置意外险、重大疾病保险和定期寿险。
储蓄积累计划
1.开立储蓄存折，存入5万元左右作为应急资金(应付突发的、出乎预料的费用)。
2.设立强储蓄帐户：开立一年期零存整取帐户，月存入3000元。因为储蓄理财意识的培养非常重要，每月的固定存款行为能培养其节约、存款的习惯。但应注意的是，现阶段存款利率较低，不宜做长期储蓄，所以存款以一年期为最佳。另外，这笔钱在每年到期时还可用于支付保险费用。
另外，之前购买的基金、股票可能由于08年深度套牢，暂时可不做其他安排，随着股市复苏可适当减持，用于教育储蓄。
教育支出规划
教育规划是当下刘先生理财规划中非常重要的一部分。据统计，目前大城市教育费用支出平均占到收入的30％，是一个重要支出项目。
由于留学费用不具有时间和额度弹性，因此建议投资品种选择风险相对较低的产品，定期定额投资，例如平衡型基金、混合型基金，同时搭配一些债券型基金，均衡风险，获取稳定收益。建议关注保险公司的儿童教育金，综合少儿疾病风险和稳定投资收益。
住房规划
住房支出可分为住房消费和住房投资，刘先生已有两套自住房产，希望10年后在再购买一套房产，安享幸福晚年。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
