【理财建议】
张女士家庭属于典型的双职工家庭：收入不错，开销也不小，目标很多，但储蓄很少。理财规划师建议处于这个阶段的年轻人，理财的重点要紧紧抓住四个字，即“开源节流”。“开源”的关键是通过多种投资方式，增加理财投资型收入；“节流”的关键是要养成节约和强制储蓄的好习惯，积少成多。
1、培养节约型理财习惯
张女士夫妇二人最大的问题就是花钱有些大手大脚。目前珠海市中等收入家庭群体，月均开销约4000元，假设孩子每月额外开销1500元，张女士家庭年总合理开销在7万元内。
建议张女士从日常理财习惯入手，认真记录并分析一下每月的支出状况，尽量避免一些不必要的支出，这样每年又可以节省开支3.8万元。
2、理清家庭理财目标主次
张女士股票投资、换房换车、购买保险、投资教育金等目标美好，但太纷杂。就目前情况来说，想依靠家庭现有的力量完成全部目标是不现实的，需要循序渐进，各个击破。
张女士希望购买200万元3居室作为改善性住房。据了解，珠海市目前二套房实行“认贷不认房”政策，由于张女士首套房已经贷款买房，假设其再买房，则属于二套房，首付六成需要120万元，贷款利率需要上浮15%至30%（具体请咨询当地房管局、银行等机构），这样的资金压力目前是无法承担的。建议其一方面等待国家对于改善性住房政策的明确；另一方面积累首付资金，暂缓仓促购房；也可以考虑租赁一套房子，作为孩子居住、接父母同住的过渡性措施。
而卖掉现有汽车，换一辆15万元家庭轿车的计划属于家庭消费升级，建议可以先缓一缓，现有汽车保留使用，先集中精力攒钱买房。
