二、目前少年儿童医疗保障体系存在的问题

　　虽然我市已建立了覆盖城乡居民的医疗保险体系，但新农合、城镇居民医保和商业保险因保障对象、保障水平和政策差异而具有各种局限性，不能从根本上解决少年儿童医疗保障问题，容易导致社会不和谐现象的发生。群众对目前少年儿童参保方式反映最多的问题可以归纳为“三不”：政策不统一，待遇不公平，参保不方便。

　　1、政策不统一且各具局限性。目前我市少年儿童参保的三种保险政策短处均比较明显。新农合医疗保险制度总起付线为300元-500元，封顶线为3万元-4万元，保障水平比较有限，多数少年儿童遇到大病、慢性病时，面对高额的治疗费，大部分家庭仍难以承受。

　　城镇居民医疗保险保障程度较高，但缴费标准也较高，扩大参保覆盖面难度较大，且因户口限制，限制了农业户籍少年儿童参保，不能充分发挥其政策优势;商业保险以盈利为目的，保险范围狭小，遇到升学、转学和保险合同变更或终止时医疗费用的承担就成了问题。

　　2、待遇不公平带来了不和谐因素。城镇居民医疗保障待遇优于新农合，但参保对象仅限于非农户口，因此出现了同校同班同一板凳上的学生医疗保障待遇不同的不和谐现象，容易造成学生相互攀比的心理，影响了身心健康，也给参保工作开展带来了困难。

　　如新农合医疗保险全年补偿封顶为3-4万元，而城镇居民医疗保险封顶为8万元(未成年人);新农合医疗保险分段报销比例为35%至50%，而城镇居民医疗保险分段报销比例为50%至90%(未成年人);新农合医保有门诊补偿，城镇居民医保没有门诊补偿，等等。很多学生家长、学校老师对这些情况反映强烈。

　　3、参保不方便带来了漏保、错保现象。在城镇居民医保参保统计和缴费过程中，学校需分类筛选学生户籍情况。因学生不了解自身户籍状况，造成了该保的未保、部分已参加新农合的学生重复交叉参保城镇居民医保的状况。从调研的几所中小学校反馈信息来看，学生漏保、错保率达10%以上。这不仅大大增加了社保部门和学校的工作量，也造成了政府财政贴补的重复投入，增加了财政不必要的负担。

　　4、现行政策造成了少年儿童家长重复投保。如新农合“整户参保”的规定和考核需要，农村户籍学生基本上均参加了新农合医疗保险，但新农合遵循“低水平、广覆盖”的原则，与保险公司的学生平安保险相比政策吸引力不强，因此大部分参加了新农合的在校学生又重复投保了学生商业保险。据统计，2008年度我市学生新农合和商业保险重复投保率达80%以上，增加了家庭负担。