对于极少数低收入或发生巨额医疗费用的患者，大病保险难以确保所有人都不发生因病致贫。国务院医改办医改二处处长李瑶光曾表示，可能会有百万分之几甚至十万分之几的人，因病情特别严重、花费特别巨大等原因，已经超出本次大病医保政策保障范围。针对这种情况，政府接下来还有新举措，把医疗保障体系金字塔全部建成。

　　资金筹集仍是关键问题

　　《指导意见》的出台得到较多称赞，同时也出现一些疑问。比如，会不会损害基本医保的待遇水平？

　　中国人民大学劳动人事学院社会保障系教授、博士生导师仇雨临对《瞭望东方周刊》说：“一定要摆正基本医保和大病保险的位置，二者实际上还是一主一辅的关系，基本医保还是报销大头，补充保险是对基本医保封顶线以上的部分进行一定比例报销。”

　　国家发展改革委副主任、国务院医改办主任孙志刚在答记者问中也提到：“大病保险的这种承办方式，国际上先例并不多。”湛江、太仓、洛阳等地近年来做出的一些积极探索“放大了基本医保的保障效用”。

　　据悉，大病保险在全国已经有多年探索经验，全国有24个省份中的部分市县进行了城镇居民大病保险探索，16个省份中的部分市县进行了新农合大病保险探索。

　　人社部所属机构一位专家也对《瞭望东方周刊》分析说，城乡大病医保由政府主导、商保机构经办也有“城乡统筹”和“异地结算”的深远考虑。借助商保机构全国统筹核算的经营特点，间接提高保险统筹层次，增强抗风险能力，同时也为群众异地就医结算提供便利。

　　也有观点认为，国家之所以推出大病保险，是因为医保基金这些年结余率一直偏高。

　　人社部相关人士对本刊记者表示：“医保结余和大病保险并无必然联系，不是因为基本医保基金有结余才推大病保险，而是说有结余就先从结余筹资。前几年医保主要在扩面，先让老百姓进入医保，下一步更加注重提高医保待遇，逐步释放老百姓实际医疗需求。”

　　或许我们应该关心的仍然是保险“资金筹集”这个永恒问题。

　　根据《指导意见》，从医保基金中划出一定比例或额度作为大病保险资金，医保基金有结余的利用结余筹集，结余不足或没有结余的在城镇居民医保、新农合年度提高筹资时统筹解决。具体如何统筹解决并没有明确。仇雨临说：“现在有赖于从基本医保结余资金里划拨，但如果将来没有结余怎么办？”