“二面楚歌”来自出生人口减少。1980年-2009年间中国少生育4亿多人口，出生率从20‰下降到12‰左右。应当及时将现行计划生育政策的内涵转向“有计划的生育二胎”，以改善人口结构，避免老龄人口峰值期，劳动人口陷入“背两个孩子、养一个老人和扶一个贫困者”的境地。

　　“三面楚歌”来自低收入人群。中国政府在2011年11月29日宣布上调国家扶贫标准线后，全国贫困人口数量扩大至1.28亿人，占农村总人口的13.4％，约占全国总人口（港澳台地区除外）的十分之一。在2005年中国居民金融资产余额首次突破20万亿元人民币大关时，20%家庭拥有城市人民币和外币储蓄存款总值的比例分别为64.4%和88.1%，而户均金融资产最少的20%家庭拥有比例分别为1.3%和0.3%。国家统计局《首次中国城市居民家庭财产调查总报告》显示：截至2011年6月底，中国城市居民家庭财产户均总值已达22.83万元，人民币金融资产中，户均储蓄存款为5.12万元，占69.4%。显然，贫困人群比重太大，家庭资产配置缺乏增值渠道，且养老资产不足，以此进入深度老龄社会，等待供养的不仅是老人，还有很多穷人。

　　“四面楚歌”来自失业人口占比大。在2037年中国约有8亿劳动人口（15岁-64岁），如果届时失业人口占5%，则实际就业人口减少4000万，国家老年赡养能力下降。历史数据显示：劳动人口占比常住人口的比例为80%，从业人口占常住人口的比例约为50%，约20%-30%为未从业人群，亟待促进就业和改善创业环境，降低失业率和非从业人员的人口占比。

　　“五面楚歌”来自退休年龄偏低。西方国家的退休年龄普遍在65岁-67岁，中国法定退休年龄为45岁（艰苦岗位）、50岁-55岁（女性）、60岁（男性），实际退休的平均年龄在53岁-55岁，法定退休年龄过早，再加提前退休问题，将老年赡养比降至不足2：1。中国应当自2013年劳动人口缓慢下降时开始逐渐提高退休年龄，制定领取全额养老金的法定年龄，禁止提前退休，奖励推迟退休。

　　四大问题

　　中国的养老金制度严重“碎片化”，面对着来自居民、用人单位、养老基金、国家财政等四个方面的潜在问题

　　迎接上述挑战，中国应尽早制定老龄社会发展规划，避免同期发生社会问题综合症。变革现行基本养老金政策体系势在必行。

　　现在，中国的养老金制度严重“碎片化”，面对着来自居民、用人单位、养老基金、国家财政等四个方面的潜在问题。