大家谈：税延型养老险，我们准备好了吗？

向日葵保险网

[导读]：在日前召开的“陆家嘴金融论坛”上，有关人士透露，个人税延型养老保险的上海试点方案已经上报，年内将会有实质性进展。

　　记者：保险业对于推出税延型养老险有怎样的期待？

　　徐文虎：对保险行业来讲，这是一件好事。“好”主要不体现在企业能赚多少钱上，而是通过机制的创新，开发出一个新的庞大的市场。所以，保险业在积极准备的同时，期待政策能尽快出台。

　　顾宇萍：保险企业给客户的礼品，常常是雨伞。这是因为，雨伞形象地体现出保险业的立身之本，即风险补偿功能。目前，我国保险业的这个功能更多地体现在对抗社会灾难、重大疾病、意外等领域，税延产品的推出将能在一定程度上提高居民购买养老保险的意识，从而降低社会养老风险。所以，最大的期待，是能够发挥商业养老在应对社会老龄化中的作用，成为分担老龄化风险的重要参与主体。

　　此外，从行业来看，该险与传统产品形态可能类似，都属于年金产品，但它不仅涉及产品类型和保险责任的确定，还涉及税收递延。因此，如果正式面市，还需要一些对接细节的明晰。如怎样跟税务系统对接，更好地厘清个人税收计算问题；怎样跟行业对接，如果在上海试点，保险行业内也需要对接。这些细节应该是在产品正式推出前需要解决的。

　　记者：怎么规避部分人担心的“只有中高收入人群获益”问题？

　　徐文虎：这个政策肯定是面向大众的，而不会只面向高收入群体。这一险种有市场性的一面，即通过商业保险渠道来提升个人福利；也有很强的社会性一面，即最终的目的是普遍社会养老保障水平的提升，只有让大部分人得好处，才能真正实现这个初衷。要实现这个目的，有多种方法。例如，设定合理的产品“上限”，以每人每月只能购买最高700元保险为例，即使收入再高的人，也只能递延相应于700元收入所要缴纳的税额。这样，不同收入群体之间的获益差距就不会太大。