希望理财师能给我一些建议，把我的存款提起来。我们还打算要小孩，今年或者明年买辆10万元的车。今后把小孩读书的钱都安排好，还有我和丈夫20年以后的养老问题。另外，在保险方面我们是否还需要配置？
理财建议
这对夫妇正处于典型的家庭形成期。双方年龄较轻，此阶段的特征是经济开始独立，储蓄较少，消费欲望高，责任逐渐增大，未来几年面临育儿、购车等方面问题，开支会逐步加大。从其家庭负债上可看出，目前要注意开源节流，为今后的生活做好各方面的理财规划。
1.基金定投是家庭理财的必备武器。每月基金定投1000元无法同时满足子女教育、养老等未来规划。若丈夫能达到计划收入，可追加500元至子女教育规划基金中。近期市场处于相对低点，有利于储备低成本筹码。按预期收益率8%的情况假设，18年后可达到约24万元，满足孩子读大学的相关费用。原本定投的1000元，按假设20年后可达到约59万元，能作为社保退休金的很好补充。
2.利用车贷购车。家庭购车计划是目前每个年轻家庭的首要理财目标之一，但往往面临储蓄时间短、无法积攒到足够资金的现状。建议采取信用卡分期付款的模式。以某车型为例，可享受3年免息贷款服务，手续费4%。假设车价10万元，可选择三成首付，月供1944元。如选择一年后买车，每月存款2500元即可满足首付要求。
3.保险计划仍须完善。具体可采用"双十原则"，即用年收入的10%购买10倍保额的保险。根据这项原则，此家庭每年应追加1500元保费，险种应该是意外险、重大疾病险等。
案例2：两口之家
基本情况
我今年29岁，在城区某事业单位上班，工作较稳定。我税后4200元/月，年底奖金15000元，各项福利一年下来约9万元。妻子26岁，月收入3000元，一年下来5万元左右，收入不是很稳定，如果生小孩收入会有影响。两人都有社保、医保，但没有买商业保险。全家全年收入12万元左右。
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