建议这个家庭用3年时间尽最大能力积累资金。按上述数据分析所得，每月有4850元月结余，减去汽车支出规划，每月定投的642.19元，还有4207.81元的结余可定投基金，作购房资金的积累。另建议该家庭3年后将旧房子卖掉，则可得资金45万元。
目前股票市场市盈率较低，有较多投资的机会，预计未来2-3年资本市场将有不错的表现。考虑到股票风险很大，收益不确定的诸多因素，还是建议定投指数型基金，如ETF类型。因为事实证明，指数型基金在牛市阶段，会跑赢绝大多数股票型基金。另外每月从年结余中取出4200元，设年收益率为18%，计算得到3年后累计投资收入可达23.18万元。届时共可积累资金近70万元，包括卖掉旧房子45万元所得，加上23.18万的累计投资收入，得68.18万元。
由于客户需要购买80万元的房子，资金缺口11.82万元。建议客户充分利用财务杠杆原理，做房贷按揭。首期付款40万元，假定房贷利率6.3%，房贷时间为15年，则每月还贷资金为1376.73元。
此外，建议这个家庭以20万元启动资金，作长线指数型基金投资。设定年限为30年，预计年收益率为12%，另每月定投1000元，则30年后投资所得为1068.4万元，作养老金已经非常可观。
通过以上规划的执行，这个家庭的理财目标基本可以实现，财务安全得到保障的同时，整体资产的收益率在客户的风险承受范围内也比较理想。如果客户财务状况稳定，可于一年后对本理财规划进行调整。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
