小两口理财养老买房买车全

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[导读]：二三十岁的小夫妻，上有老下有小，想买车想买房。孩子要养活，自己要吃饭，老人要孝敬。朋友结婚要送礼，同事升职要表示。就算宅在家里不出门，水费电费上网费，哪样能躲得过？

　　已经在湖北老家供了一套房子，房子写的是母亲的名字，是我们来供的，市值30万元。房子是前年买的，供到明年5月份，利息还有各种税的成本在26万元，还有36个月供完，每个月供2900元(本金2500/月利息400元)。

　　现有存款7万元，每月有定投基金500元，已投23个月，作为以后小孩子的教育费用。除房贷外无其它负债。

　　除房贷外，家庭每月支出约4000元。

　　理财目标

　　我有三个想法：一是两人都准备在近期不忙的时候考驾照需7000元费用，打算妻子怀孕时买个5万元左右的车代步。二是想明年五一前想提前供完房贷，省些利息，然后把老家房子卖掉，在东莞买个房；三、计划明年生小孩。如果生小孩，妻子今后两年收入会减半。

　　理财建议

　　这个家庭年收入为12万元，年开支为8.3万元，年节余3.7万元，目前可支配的家庭金融资产约为8万元。夫妇正处于家庭形成期。目前要注意厘清主次、合理配置，为今后的生活做好各方面的理财规划。

　　首先建议他们在近期没有重大资本支出计划的情况下，应有一些合理的家庭现金储备(一般以6个月的家庭支出额计)，以备不时之需。建议将1万-2万元存于活期存款或购买货币型基金。另一方面，目前主要的资产是储蓄，只有每月500元的基金定投，投资性金融资产比例偏低，负利率的实际情况会侵蚀资产的实际购买力，建议加大投资性资产的配置比例，可以采取适度积极的投资策略，投资股票、债券、基金、另类资产等。

　　如果计划明年生小孩，买个5万元左右的车代步及驾照需7000元费用可以合并一起考虑。从目前可支配的金融资产来看，7万元存款减去家庭备用金后，刚好可以支付这笔开支，但同时家庭月支出会增加。