中年家庭理财重疾险不可或缺

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[导读]：50的人已经步入中老年了，这个年龄段的人，应该买什么样的保险来理财？可以将理财目标分为短期和长期目标。既要考虑退休后的养老生活，也要考虑意外发生的重大疾病。

　　如何打理家财，是否出售一套房？

　　按照目前的状况，刘先生存在以下两个理财方面的困惑。

　　首先，刘先生与其妻子会在未来10年内退休，刘先生打算合理规划自己的财产用于退休后的养老，希望专家给予指点，购买风险较低收益较大的理财产品；并且刘先生打算预留约80万元的资产供女儿1年后出国读研。

　　其次，刘先生现在已有两套住房。刘先生在考虑现在是否是一个合适的时机将价值150万元的投资房（位于北京郊区）出售？如果出售，150万元的资产又应该如何使其能够稳步增值？

　　归纳下来，可以将刘先生的理财目标分为短期和长期目标。长期目标是为今后的养老提供足够的保障。考虑到刘先生已到了"知天命"的年龄，并假设退休年龄在60岁，刘先生有10年左右的时间来规划和积累自己的养老保障。短期目标是为目前正在就读大三的女儿提供80万元左右的出国读研资金，且两年后就要实现这一目标。

　　从目前财务状况来看，刘先生家庭的资产净值达将近600万元，且拥有50万元现金、货基等资产，贷款都已结清，应该说是基本达到了"中老年交替和职业生涯末期"这一人生阶段资产负债的理想比例。然而仔细分析刘先生的财务状况就不难发现，有两点稍显而美中不足：一是保险保障稍显不足。虽然说刘先生的国企高管，有着较为优厚的社会保障，但随着年龄的增加，刘先生一家在疾病保障方便还稍显单薄。二是郊区的一套房产闲置，坐等升值，没有产生任何的租金收入。