戴皓：合众自投资武汉养老社区后，一直在研究保险产品和养老社区的对接，为消费者提供增值服务。

　　后来考虑到养老社区入住费用包括房屋租金、养老服务费、医疗费用等，由于国内没有相关社区运营经验，养老服务、医疗费用发生的数量及未来价格水平存在较大不确定性，而房屋租金市场比较成熟，建筑市场价格也比较稳定，因此目前我们的方案是将房屋租金和保险利益结合起来，将传统寿险的未来满期给付升级为现金给付与养老社区租金兑付的双重选择权。

　　简言之就是保险与实物对接的模式，相当于用即期的保费锁定未来的房屋租金，把客户的货币化收益成功转化为实物化收益，客户在享有保险保障的同时，还可以享受物业增值的收益，有效规避未来不可预估的通胀风险，拥有长期、持续、可预见性的有形保障与无形价值相加的双保障。

　　不过，提前锁定房屋租金，保险公司确实失去了获得未来房屋租金高溢价的机会。

　　《21世纪》：请具体介绍一下保险产品与社区实物如何对接？

　　戴皓：具体而言，保险客户只要购买了“合众优年生活实物养老保障计划”，就可提前锁定未来入住“合众优年老社区”的权利，在保险期间届满后，如符合入住条件即可选择入住优年生活社区。

　　“合众优年生活实物养老保障计划”目前主要包含“合众乐享优年生活实物养老保障计划”和“合众颐享优年生活实物养老保障计划”两款产品。前者对应保障70周岁后可在优年生活社区住十年；后者则对应的是70周岁后可在优年生活社区住终身，在持续健康的状态中颐养天年。

　　此外，为配合活跃长者区的落成，近期，我们还将为满足客户在55-70岁一次退休时期进驻养老社区，享受养老服务的需求，研发了一款新的趸缴型养老年金产品。因为参照美国成熟市场的经验，55-70岁的健康老人通常会进入AAC(活跃长者社区)，通过居家式的自主方式养老。70岁后由于需要持续照顾才会进入CCRC社区(持续照顾退休社区)养老。

　　入住期间，如入住人不幸身故，退还剩余租金，入住合同终止。同时，配偶在交纳养老服务费用后可陪同被保险人一起入住优年生活社区的同一个房间。

　　如果被保险人在入住前想放弃入住权，可选择领取生存金，入住合同终止。入住后如想退出，按照入住期间社区公布的租金实时结算，退还剩余部分，选择非常灵活，被保险人拥有绝对的主动权。

　　转型养老特色寿险公司？