个人账户资金转补充医保是有益尝试

向日葵保险网

[导读]：2012年5月1日，镇江综合性门户网站金山网上有一条新闻《自费医保补充：超医保范围自费药可报40%》。

　　当然，也有观点认为，这些现象有合理性，因为个人账户的资金是个人的钱，就应该由个人自主决定怎么花。笔者认为，个人账户在制度设计上就是专款专用的，因此购买非医疗产品或者套现是肯定不合理的，但如何更好地发挥医保个人账户资金的保障作用，是否还需要维持医保个人账户等问题，是值得讨论的。

　　城镇职工基本医疗保险设立个人账户的一个重要原因是，能够吸引更多参保者。城镇职工基本医疗保险制度刚推出的时候，很多人，尤其是身体比较健康的人会认为，自己交了保险费，但可能用不到，是吃亏了，所以不愿意参加。设立个人账户，自己交的钱给自己用，有利于扩大基本医疗保险的参保率。现在，人们已经普遍认识到了社会基本医疗保险的作用和意义，扩大城镇职工基本医疗保险参保率的主要障碍是正规就业部门的比例不够高。医保个人账户已经完成了它的历史使命，反而导致了上述很多问题。

　　但是，直接取消医保个人账户，或者直接将个人账户转为统筹账户，都存在一些问题。前者会降低基本医疗保险的筹资水平。基本医疗保险制度建立起来不容易，合理的改善是如何用好这部分资金，更好的发挥保障作用。后者因为要取消原来自己可以支配的资金，不容易让参保者接受。将个人账户资金逐步转为补充医疗保险，是比较可行的方案。镇江的自费医疗补充保险是一个有益的探索。

　　当然，从运行效果看，镇江这一做法的效率有待提高，个人账户资金转补充医保的方式也值得进一步探讨。镇江自费医疗补充医保的保险金的缴纳标准是在职人员年工资总额或退休人员年退休金总额的0.3%，由医保经办机构于每年1月1日前统一从基本医保个人账户中一次性全额代扣。据报道，2010年1月1日以来，镇江市区及丹徒区累计参保人数82.9万人，参保人员在享受正常医保报销的基础上，报销了住院自费费用4006.9万元。按镇江市2010年度全市城镇非私营企业在岗职工平均工资为31042元计算，镇江自费医疗补充保险两年的保险金至少是7720万元，经办机构的毛利率至少48.1%。即使按镇江市社保局公布的2010年和2011年度社会保险缴费基数，月缴费工资下限1794元计算，两年的保险金也至少是5354万元，也就是说，经办机构毛利润率至少25%。