分红险退保风潮暗流涌动——馅饼还是陷阱？

向日葵保险网

[导读]：央视关于保险理财陷阱的报道，将占据人身险市场份额高达80%的分红险再次推上了风口浪尖，各地退保风潮暗流涌动。曾经被捧为香饽饽的分红险究竟是馅饼还是陷阱？

　　面临退保及给付压力

　　“分红险业务发展越快，在未来一段时期内对资本市场的依赖程度就越高，当资本市场发生大幅波动时，可能存在较大风险。”保监会原人身险监管部主任梁涛曾在保险业情况通报会上如是指出。目前，这种风险正在逐渐显现。

　　除了分红险乱象被曝光，目前投保人退保或咨询的案例也明显增加，被曝光公司增设电话服务坐席来应对这一事件。近日，有保险公司在系统内召开电视电话会议，监管层要求针对2013年的分红险满期给付高峰做好客户安抚工作，防止因投资收益不理想造成客户集中退保风险。

　　事实上，由于违规销售，很多投保客户在对分红险不了解或对投保过程一无所知的情况“被保险”，退保潮一直暗流涌动。去年下半年，北京保监局就下发通知表示，北京人身险行业退保形势较为严峻，退保金额增幅较大，部分公司退保率维持高位，存在非正常退保激增及引发重大突发事件的风险；同时，部分人身险公司分红险保单陆续到期，满期给付压力增大，客户对给付水平不满而引发重大突发事件尤其是群体性突发事件的风险显著提升。

　　据了解，过去每年都有大量的分红险保单销售，但2002年和2007年两次分红险销售高潮，大部分产品将于今年到期并发放红利，有媒体报道到期总额或超500亿元，这将对保险行业应对分红潮提出一大挑战。

　　目前，各地保险监管机构都在要求保险公司对潜在风险点及时采取相应防范措施，针对非正常退保和满期给付潜在风险做好现金流压力测试，建立应急处置准备金，确保退保金和满期给付金的及时兑付，迅速解决纠纷，避免风险扩散。不过，有分析人士认为，能够维护投保人的合法利益，才是化解矛盾纠纷的根本。