年轻有为的李先生收入不错，却是一个标准的“守财男”，最近交了女朋友的李先生在众人的劝说下决心冲破呆板保守的理财思路，重新规划自己的财务支出。其中，首先就是给自己准备一份商业保险。

　　李先生今年28岁，在一家民营公司里任人事主管。年收入约15万元，平时个人生活开销3000元/月。银行里活期与定期存款加起来约有60万元，不炒股也不买基金，打算婚后按揭买新房，用储蓄付首付。根据李先生的情况，如何给他制定相应的保险规划和理财计划？

　　方案1 提前抵御三大风险

　　◎方案提供：中美大都会人寿首席寿险规划经理（MDRT成员，北京寿险之星）李春

　　信息补充说明

　　结合该案例提供的信息，再作以下补充，以使案例信息更全面并具有参考意义。

　　李先生是独子，承担父母孝养责任。其父母健在，在外地生活。已接近退休，父母身体状况目前良好。有基本的退休生活费用等保障。但李先生也担心如果父母任何一方的身体出现问题，会有不小的压力。

　　李先生现在处女朋友。如果相处顺利，李先生打算一，两年内结婚买房。故需要准备一笔流动性强的资金，用于结婚买房。

　　如果条件允许的话，李先生希望55岁退休。但他目前除了社保外，尚无其它有效形式做退休准备。

　　保险理财建议

　　李先生在财务上最大的优点是有良好的节余习惯，守住财方有理财之源。但是如果止步于守财，这个大优点就会变成他的财务困局。现在守住财不等于未来也能守住财，守住现在的财不等于守住未来的财。李先生现在和将来会面临两个财务问题：

　　一是一旦发生大病等人生风险，现在的财（储蓄）未必能守好，未来的财（收入）也未必能守住；

　　二是养老和子女教育是更可能要面临的问题。如何用不到30年的储蓄时间准备20年以上的教育费用和30年以上的退休费用？即使将现在的财用储蓄的方式守到未来，那时侯的购买力也大不如现在，财富最终还是缩水。在这过程中，李先生仍然不会有安全感。

　　家庭理财过程和目标总的来说包含以下三个方面：1）合理安排好收入，照顾好当前和近期的支出如生活，买车买房，结婚生子等；2）合理的进行储蓄与投资，实现资产保值和增值，为未来的支出如孩子教育与养老等做好准备；3）做好风险保障规划，确保持续的收入与支出能力不中断，使家人具备良好的抗风险能力。如果李先生愿意让他的钱更安全更有效，既能很好地享受当下，又能看得见未来，不防做以下考虑。