夫妇收入稳定房保升值两不误

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[导读]：对于本文的女主人公来说，三年后朱女士家庭流动资产180万元以上，还有9万元的黄金产品，三份保额30万以上的保险，一份20万元的教育基金。其中流动资产可以转变成学区房，后面的新增收入可以再转化成理财性需求的产品，继续保持家庭资产的持续升值。

　　有购买学区房的计划，从投资理念上来讲，和中国大多数家庭一样，朱女士家庭非常注重生活性需求的满足和升级，但是对保障性需求和理财性需求的满足还远远不够重视，这方面仅有少量的股票投资和保险投资，大部分流动资金作为应急准备金的形式存在，这种资产配置实际上严重影响了家庭资产的保障性和经济性。

　　朱女士家庭应该在满足生活类需求的基础上，把存款类资产按合理的比例配置到保障性需求和理财性需求的资产类别上，这样不仅能使整个家庭在未来几十年抗击各类突发性风险的能力大大增强，也会让家庭财富不断地保值升值，有效地抵御由通货膨胀带来的资产减值损失。

　　家庭理财解决方案

　　资产70%配置固定收益基金

　　通过前面的分析，我们知道，朱女士家庭在生活性需求方面具备非常良好的基础，应当加强对保障性需求和理财性需求的重视，着重在这两个方面进行相应的投资补充。下面我们将详细地介绍为朱女士提供的资产配置方案，希望让她的家庭既能满足购买学区房的目标，也能满足各类保障性需求，还能实现流动资产的保值升值。

　　生活性需求方面，首先我们建议购买小一居的学区房，有以下几个理由：一是学区房价格高昂，短期资金压力比较大，教育资源丰富的西城区、海淀区，重点学校学区房每平米都在5万元/平米左右，学区房的2居室或3居室的总价在400万-500万元以上，即使3年左右家庭能多积累150万元的资金，卖掉270万的住房，也仅仅勉强能够2居室的学区房，家庭资金压力会比较大；二是如果买大的学区房，家庭资产中的固定资产比重又会大幅度提升，不利于家庭资产的升值。

　　30-40平的小一居总价在150万-200万元，3年左右家庭有充足的资金来支付。其他方面，考虑到增加宝宝，日常生活开支提升到每月1万元。