保障性需求方面，朱女士夫妻双方都有五险一金这些基本社会保障，有了基本性的保障，但对于朱女士家庭这个收入群体来说保障性还远远不够，我们建议考虑增加以下几方面：一是朱女士的保险金额，朱女士每年4800元的保险金额太少，保障水平太低，保费每月应提高到1000元左右，可增加其他保险公司的重疾保险，不同公司可以覆盖不同险种；二是为丈夫购买相应的保险产品，保额每月1000元左右；三是孩子的保险，可与教育金结合起来配置，每月固定存入一定金额到教育金账户，既有保险保障，家长风险金豁免及资金定向使用(大学和创业期各支付一次)，根据朱女士家庭年收入每月配置1600元左右即可。
理财性需求方面，通常是利用闲余资金进行投资，实现家庭资产的升值保值。朱女士倾向于低风险、抗通胀的理财产品，可以配置比例较高(70%左右)的固定收益基金、货币型基金、保本类基金、有业绩保障的理财产品等，通常年化收益都在5%以上；配置10%-15%资金作为定期存款；在金融市场较好的时候，配置10%的股票或股票型基金，其他时期也可以配置成第一类资产，可以考虑配置5%-10%左右的黄金产品作为抗通胀的硬通货。
