（二）既定的可续保条款可以适当保护被保险人的利益

　　可续保条款是指定期寿险合同赋予保单所有人的一项权利，即保单所有人在保单到期前可以续期该保单，使其有效，而不须提供任何可保证明。在美国，几乎所有的1年、5年期定期保险以及很多10年期定期保险单中都包括可续保条款。

　　定期寿险的可续保条款，是对保单所有人在一定年龄前（通常为65岁或70岁）可保性的一种保护。因为寿险公司会根据投保人年龄及身体健康状况，来决定是否承保及制定费率，对于体弱多病的投保人，寿险公司可能设定一个比标准费率高出许多的费率，甚至拒绝承保。在包括可续保条款的定期寿险保单下，保单所有人可以直接选择续保，而不需要提供任何健康证明，也可免除被拒保或者因为费率过高而无力购买寿险的担忧。

　　（三）既定的可转换条款增加了寿险的弹性和灵活性

　　可转换条款是定期寿险合同赋予保单所有人的一项权利，是指保单所有人可以改变定期寿险成为终身寿险或者其他的具有现金价值的长期寿险保单，而不需提供任何可保性证明。美国约有1/12的定期寿险保单可办理此项转换。

　　1．定期寿险可转换的特征，对于低收入、有前途的年轻人十分有利。目前收入较低的年轻人，可能没有足够的资金用于购买自己需要的终身寿险或其他长期寿险。有了可转换性条款，投保人就可以在收入较低时，以低廉的保费，获得自己所需的保障，同时可以在以后事业有所发展，有较高收入时，将定期寿险转换为永久性的长期寿险。

　　2．处于抚养子女期间的夫妇，可以选择定期寿险作为现有长期寿险的补充。在抚养期，由于要支付子女的抚养及教育费用，通常家庭的死亡保障需求会很高。因为抚养期的夫妇一旦发生意外死亡，子女往往不具备经济能力，难以维持生活及获得教育机会。

　　以美国1998年的定期寿险保障需求为例：美国家庭支柱（主挣钱人）年龄在45-54岁的家庭中，有87%的家庭拥有定期保险，而主挣钱人年龄大于65岁的家庭只有74%拥有定期寿险；同时，主挣钱人年龄在45-54岁之间的家庭的平均保险保障为271900美元，而主挣钱人年龄大于55岁时，保险水平开始大幅下降。这主要是因为，此时家庭中子女已经长大成人，父母不再需要额外的死亡保障。