本文列举了一些经典的、隐蔽性很强的误导话术及案例，并作出分析，供读者参考。

　　类型一

　　以总收益“唬”住客户

　　代理人甲向客户推荐一款分期给付两全分红保险。

　　该险种的基本情况是：0岁男孩购买10万保额，20年缴费，每年需缴9670元。保险责任包括：1、如果88岁前身故，可领取当时的保险金额（如果不考虑红利，则为10万元）；2、生存保险金。从5周岁起，每5年领取1.5万元现金；3、被保险人年满88周岁，可领取满期金（如果不考虑红利，则为10万元），保单终止。

　　简单来说，就是被保险人直到88岁，每5周年可以领取1.5万元的生存保险金，另外在88周岁前身故或者生存到88岁，都可以领取至少10万元的保险金，88岁后保险责任终止。

　　在该产品中，每年还有一些红利，用于增加保险金额，但金额无法保证，不能确切描述，因此暂且不考虑。

　　经典误导话术：

　　代理人甲：“您看，每年存不到1万元，每5年会产生利息15000元，20年后不用存钱，每5年照样可以领15000元，这个收益比银行利息高得多吧？小孩子投保这个险种，很好的！一个0岁小孩，到88岁，可以领25.5万利息，88岁还可以取回至少10万元，共领了35.5万，而本金还不到20万。更何况还有保险的功能呢！”

　　分析：

　　客户乍一听，可以至少“赚”15.5万的收益，又兼有保障功能，何乐而不为？事实上，代理人的这番话术最大的问题在于忽视了金钱的时间价值。

　　首先，缴费过程中就能领取生存金，也就是说在第5年、10年、15年都领取都能到15000元，这绝对不能看成是利息，因为“羊毛出在羊身上”，其实相当于投保人少缴了部分保费。

　　另外，如果一个人从0岁开始每年向银行存9670元，共存20年，按现在的银行利息计算，到88岁时，本息一共会有多少金额呢？经过测算，税后一共是160万余元！（现在存款的最高期限是5年，接下来有3年期、2年期和1年期的。那么第一年存的钱88年的收益率就是17个5年定期加1个3年定期；第二年存的钱87年的收益率是17个5年定期加1个2年定期……依次类推，有兴趣的读者不妨一算）

　　即便是中途每5年领一次15000元，最后的本息也远远高于该款保险所能带来的35.5万元。

　　至于该险种的保障功能，在缴费的第16年以后基本上就没有了，因为到那时交的钱（含利息）已经大于10万了。所以说，若论保障性，该险种仅仅在缴费的最初几年内，才具有一定的保障功能。

　　类型二：

　　最初几年的“高”分红

　　分红类险种目前是各家保险公司主打的产品，一些代理人常常以最初几年的“高”分红来诱导客户。

　　代理人乙在向客户推荐一款分红寿险时，拿出为自己投保的该产品的年度分红通知单，上面显示：“代理人乙首年度交保费100元，年度红利10元……”

　　他据此告诉客户：“我们公司的分红险产品年分红率高达10%！高于市面上绝大多数的理财工具！”白纸黑字，不少客户深信不疑，从而购买了该分红险。