“并不是所有的产品推出后都能够获得市场的认可，事实上，很多保险产品推出来之后，在市场上卖不出去，很快就会被我们放弃，重新开发新的产品。”一位保险公司董事长在接受记者采访时表示。
事实上，即便是新开发的保险产品能够“热销”，保险公司也要考虑其潜在的“长尾风险”。例如，疾病保险方面，如何加大对医疗机构和医疗费用等方面的制约，有效降低诊疗成本，对保险机构的盈利水平将带来很大影响。
某保险公司总精算师对记者表示：“从产品开发的流程上来讲，很花时间。具体的过程包括产品设计、定价、报备、后期系统开发的测试等等。一般在每年10月，我们会制定明年整个年度的新产品开发计划，在开发之前，我们会进行大量的沟通工作，了解市场对产品的需求所在。同时，对明年监管层可能在产品的政策变动方面会做出相关的设想。计划完成后，在具体的产品开发上，我们每个季度都要和业务管理总部进行沟通，初步确定新产品的保险责任、给付条件及定价，并初步测算该产品的利润情况。”
“接下来，先召开产品开发委员会全委会议，征求相关部门的意见，包括销售部门、后援部门等。如契约管理部对核保风险的一些看法，IT部门对系统开发上的一些建议、财务部门对盈利水平的测试等。这个结果先上报公司管理委员会，经管委会同意之后，才按照业务流程准备上市。”上述总精算师表示，“投入市场后，业务部门每月都会对新产品的销售情况进行反馈，据此，我们可以从中了解新产品的销售情况。”
而如何避免隐藏在“退保”中的“套利”行为，也是新产品开发过程中要掌握的技巧。一位保险行业人士表示：“如果代理人佣金+客户退保金高于初期保费，对保险公司来说，则意味着存在着被合谋"套利"的风险。”
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