风口上的互联网保险
向日葵保险网
[导读]：从目前的发展看来，互联网平台型的来做互联网保险是相对而言比较容易打开市场，提高用户体验。
国内互联网保险现状
2014年互联网寿险保费收入353.2亿元，占寿险行业总保费的3.33%。互联网财产保险保费收入505.7亿元，占财产险行业总保费的7.02%，主要是车险(刚需，相对标准化的保险)。
以天猫平台为例，两全险和车险分别占了82%和16.6%，剩余其他险种加起来约占1.4%。 根据2014年淘宝数据，理财46亿，车险9亿-10亿，其他保险6000万—7000万元。淘宝2014年数据，承保金额 55亿，理财和车险占绝大部分，理财主要是万能险。
而我们目前现有的互联网保险产品体系：理财险是江湖排行第一的类目，受到中小公司的热捧，收取用户打开市场。车险是理财外的第一类目，车险费改政策可能将保险公司和汽车后市场联系得更紧密，去品牌化也会更加明显。健康险，抓住了消费者健康与理财的需求，但是传统健康险内大而全的缺点，不符合互联网化碎片化的特点，则互联网产品会针对需求来设计产品，根据性别、职业等不同需求，将原来的大而全的传统健康险拆分细化，更加满足消费者重点关注的需求，在未来的成长性非常高。意外险，刚需产品，飞机、高铁、汽车等出行都需要意外保障。旅行险，是仅次于理财险和车险的第三个细分行业，随着安全意识的提升，市场的热度也越来越高，从天猫的销售来看，增长率是200%。财产险，可能是规模最小的，但是又息息相关的险种。比如前段时间和支付宝合作推出的用电安全险、扶老人险，核心在于抓住社会热点，具有正能量，吸引了大众的眼球。 保险公司正在做互联网内部架构上经历的变迁。
互联网保险商业模式创新
互联网保险要创新，首先就要捕捉到传统保险业的痛点，而作为更了解互联网用户，电子商务业态发展趋势的年轻人知道如何解决痛点，在业务上、营销上以及用户体验上进行创新，帮助传统保险公司在PC端运营平台提供服务。其次，要在解决传统行业痛点的基础之上，通过对行业供应链的打通，对行业趋势的判断，去搭建自己的平台，车险是作为一个切入点来处理。
最重要的是让保险回归本质，通过对用户的了解，找到触发保险需求的场景，通过场景来倒推保险的产品和责任。比如快递延误险（双十一快递）、貌美如花险（整形失败险）、专车安全险等关乎衣食住行的需求，与我们是息息相关的，通过体验场景重现，实时化满足消费者的真正需求，符合用户体验。传统保险只有在买的时候和发生理赔的时候才需要用户和保险公司进行互动，这是非常不合理的，我们理应在买和理赔之间进行更多的互动，基于保险本质的互动是用户和保险公司的互动，互联网保险衣食住行方面的新的创新。
