代理人制已走进死胡同
随着全球经济的低迷加上保监会近两年推出的银保新政，一片哀鸿。今年初以来，我国寿险保费增速开始出现明显的疲软态势，大批保险公司出现负增长，其中不乏排名前六位的大型保险公司，尤其在银保新单保费一项上，更出现25%以上的负增长。
一位保险公司高管私下告诉笔者，今年的负增长对保险业伤害尤其明显，因为不仅是银保的新单业务下滑明显，更重要的是，个人营销员的新单业务也大比例下降，这给整个保险业的后续发展带来巨大的挑战。换句话说，没有新单业务的增长，就像没有新鲜血液一样，无法让保险业务滚动、复利增长。
中山大学金融学教授黄伟则鲜明地指出，新单业务的负增长背后其实有深刻的意义。为什么没有新单了？主要原因就在于保险业形象的整体下滑，营销员增员难、留存难、产能低；特别是前几年资本市场向好的时候，投连险、分红险的销售误导现象大面积发生，在近两年兑付期又集中爆发，因此老百姓只能以“脚”投票。
笔者认为，保险代理人制在中国20年来，已进入了死胡同。保险代理人在税收、福利保障、法律地位等多方面都存在多处“硬伤”。如保险代理人是作为营销个体，没有明确的法律地位，险企不跟他签订劳动合同，只是代理合同，因此享受不到五险一金最基本的保障，一旦出现劳动纠纷，代理人的法律地位又得不到保障。此外，代理人既要交个税，又要交营业税，双重征税让其不堪重负。因此，不少代理人由于利益驱动，销售误导频频出现，出事后又逃之夭夭。因此，“产销分离”成为近年来不少保险公司尝试的营销模式，但是总体感觉力度不大，效果不明显。毕竟，要将几百万的代理人转为正式员工，这部分庞大的支出在目前资金“捉襟见肘”的保险公司来说，无异“火中取栗”。
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