转型深化：银保卖什么
“我只向客户推荐保障型保险产品，如重大疾病保险等，不建议客户购买理财型保险。”前述平安银行理财经理小李认为，论收益，银行理财、信托计划和货币基金等产品，显然都比理财型保险产品要好。
目前，银保渠道销售的保障型产品占比仅在10%左右。与此同时，去年8月启动的寿险产品费率改革，对传统险产品放开了2.5%定价利率这一限制，这一政策的实施挤压了理财型产品的分红空间，降低了产品竞争力。不论从哪方面看，监管部门已经达成共识，市场形势的变化正倒逼银保渠道做出调整，转型不仅涉及产品的期限，更触及产品类型这一核心地带。由此，2014年也被业内称作银保渠道转型发展的“第一年”。
为引导银保渠道加大转型力度，《通知》要求保险公司、商业银行在该渠道大力发展风险保障型、长期储蓄型保险产品，鼓励各商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险和两全保险等业务。
作为占据三分之一市场份额的寿险巨头，中国人寿已经明确，将秉承从“规模速度型”向“规模效益型”转变的转型思路，推动银保业务向“减少趸交、短期期交业务规模，加大中长期期交业务发展力度”的方向调整。
“从过去主要追求短期业务规模，到今后转向追求长期价值和效益，具体而言，从以趸交业务为主转向以期交业务为主，以理财型业务为主转向以保障型业务为主，以分红型业务为主转向以固定回报型业务为主。在销售方式上也从过去与银行网点广泛建立合作关系，转变为与重点网点建立长期合作关系。”在2013年岁末，时任中国人寿保险股份有限公司总裁的万峰坦言，趸交业务相对容易，期交业务相对困难，毕竟除了保费以外，银保渠道经营指标还包括标保、创费和创佣，要全面实现这四大指标实属不易，对银保渠道经营管理能力意味着重大考验。
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