香港保险缘何走俏：价格低收益高可避税避债
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[导读]：价格低、收益高、可避税避债……香港保险产品的优势比较明显。但是也许这些产品并不适合你，因为潜在风险较大，请仔细思量！
Caroline进一步分析说：“这款产品的投资方式和很多内地的储蓄方式不同，采用的分红方式是英式分红，英式分红就是保险公司每年都会有分红给到客户，而这些分红在第二年会和客户的本金一起继续用于投资。这也是为什么这类型的产品时间越长，回报率越高，就相当于一个雪球效应，到后期雪球滚得越大，回报就更高。”
Iris向《国际金融报》记者证实：“我手上有不少客户都是基于美元投资的考虑，购买了上述长期储蓄类产品。一些高净值客户往往会一次缴费5万-10万美元。不过，这一情况在今年2月4日之后发生了改变。”
根据Iris的介绍，2016年2月4日，多家香港保险公司收到监管文件，要求内地居民在香港购买保险，每人每年不能高于5万美元。
对此，Caroline告诉记者：“这是银联的要求，境外投保单次刷卡不得超5000美元。近期人民币浮动较大，预期下跌可能性较大，境内资金出逃太多。加上来香港购买金融产品的内地居民越来越多，除了保险还包括基金和债券投资，这些产品大多是美元计算，国家为了限制资金流出，就对刷卡金额做了限制。”
“目前，市场对美元的升值预期比较明确，从分散风险的角度考虑，可以通过购买这一类美元保单进行长期投资。”庹国柱坦言，“无论从投资收益、多元化理财，都不失为一项不错的选择。但是，没有必要过分担忧人民币贬值。”
避税避债功能凸显
香港保险产品作为成熟的国际化产品，另一个吸引客户，尤其是高净值客户的原因可能不仅仅是其健全的保障和较高的分红，而是作为一种稳妥的资产转移媒介，其具备法律所承认的避税避债合法性。
Iris给《国际金融报》记者举了一个例子：“一家上市公司老板在购买了一份高额保险，受益人是其家属，但在保单存续期间，公司破产，要求其资产抵押，这份保险也被作为抵押标的。类似的事情在香港不可能发生，保单能够发挥一定的避税避债。”
根据香港法律182章《已婚者地位条例》13条《为配偶或子女利益购买保险》，在香港购买人寿保单（含储蓄类寿险）并规定受益人为受保人偶或子女的（须设立一项以受益人为指向的信托），该保单不构成受保人的部分产业或受其债务所规限。换言之，在香港保险产品的避债功能是受到法律保护的。
