在众多储蓄产品中，媒体几乎众口一词：法国百姓最心仪的当数“
人寿保险储蓄”（l’Assurancevie）。2015年由“国家经济统计署”Insee和众多业界人士提供的数字显示，“人寿保险储蓄”（下面简称“AV保”）的地位依然稳固，它所持储金远超“房贷储蓄”PEL、A种储蓄及“持续发展储蓄”，吸纳着法国国民大部分的积蓄。
AV保在普及率上尽管赶不上拥有90%民众持有率的A种储蓄，但是它有其它产品没有的许多优势：例如“进出”灵活，储蓄没有年限限制，金额没有上限，八年之后享有税务优惠。尤其吸引人的是，它能随着储户生活的步伐，为其构想的计划提供实现条件。事实上，AV保不单是一个储蓄项目（compted’pargne），它还可以作为个人
养老保险（assuranceencasdevie）、死亡和丧葬保险来使用(assuranceencasdedécès)；或者为后代提供学费、购房费，最终作为遗产让他们继承……难怪有人把“AV保”比作功能齐全的“瑞士军刀”。
日前，有关部门公布了AV保在其吸纳国民积蓄方面与其它储蓄产品的差距，充分体现出它的实力：据法国保险业联合会(laFédérationdesassureurs)公布的一项调查报告称，2015年7月底，存于AV保内的储金高达15720亿欧元，而全国储蓄署（laCaissedesdép.ts）5月底公布的“A种储蓄”和“持续发展储蓄”拥有的储蓄款只有3610亿，住房储蓄PEL属下仅有2260亿欧元。
灵活自由的储蓄形式
如上所述，与一般人想象AV保只是为个人退休后多一笔财源相反，家里男女老少所有的成员都可以开一个账户，根据各人的情况，在追求盈利还是保本求稳、近期还是长期目标、风险比例等方面，在合同中列入特定条款。另外，它与A种储蓄等限额产品不同，一个人还有权持有好几个AV保，以满足各方面需要。
AV储蓄账户要享受税务优惠，必须存满八年。但在此前提取款子仍然是可以的。提款方式有两种：一是以借款形式取出与本金相宜的部分，借款利率比国家的平均利率稍高一些。这样做的好处是，取出的款子不必纳税。另一方式是确实取款（银行称为“赎回”：rachat），本金可全部取出，也可只取一部分，按照税务法规定纳税。
按法国税务法规定，参加储蓄而获得的利润需要纳税，只有因被解雇或丧失工作能力取款时，才能获得特殊免税待遇。
