新生儿家庭投资和保险给孩子做个长期规划

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[导读]：家庭风险评估及现有保险分析：按照人类生命价值法则，通过计算方先生夫妇收入能力的损失确定保障额度。计算额包括预计人的工作年数及每年的收入；用年收入扣除每年所需的生活费用，并根据利率折算为现额，即为收入能力的损失及人寿保险的合适保额。

　　孩子出生愿望多

　　“宝宝”现在刚满3个月，初为人父的方先生很希望让孩子将来的生活过的更好。他觉得现在家庭大多数资金放在股市中风险较大，如何才能降低风险，合理配置家庭资产是心中最大的疑虑。希望专家指点。

　　第二个问题是希望给孩子做个长期规划。可以为他的抚养费、教育费留出足够的资金，这笔费用该如何储备？

　　现在，方先生为孩子投保了附加住院医疗保险，不知道是否足够，是否需要增加其他类型保险。而自己和太太的保险到底是不是恰当也是方先生关心的问题。

　　固定资产占比较高方先生目前的总资产为180万元，自用住房和家用车占了总资产的87%以上，金融资产仅占12.2%，其金融生息资产总量偏少。这样在某种程度上制约了方先生通过资产配置的调整提高投资收益的能力。同时，股票投资比例过高，风险过于集中。

　　生息资产比例较低且形式单一方先生家庭的金融资产2万元，主要为货币基金，因而，扣除通胀因素后资产的投资效益几乎为零。　

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