方先生的家庭理财，可以逐步调整金融资产组合，进行多样化投资。根据方先生目前的财务状况，有以下资产配置建议：
增加少量现金及活期存款按方先生目前状况，将部分货币基金转成现金及活期存款作为应急金。
调整家庭保险保险是方先生夫妇长期的消费需求，但真正购买时，也要结合自己的年龄、家庭结构、收入和职业等客观因素，优先购买最急需的产品，先近后远，先急后缓。根据这些因素的变化，适时调整自己的保险计划。方先生家庭夫妻双方的收入相差不多，夫妇双方有任何一方发生不测，都将影响家庭的经济来源，导致家庭的生活水平急剧下降。所以方先生夫妇可适当考虑平衡保险比例及适当投保意外险。根据上述分析及方先生夫妇目前的投保状况，建议方先生降低部分自己的终身寿险保额比例以提高方太太寿险保额及增加女性重大疾病长期健康保险，并投保夫妻二人的意外险。
另外，对于房子和车子需购买足够的财产损失保险。一旦出现意外，能帮助自己降低因此带来的经济损失和赔偿纠纷。
以上全年的保险费用方面，建议以不超过年净收入的10%为好，在考虑支出的前提下，保额是年净收入的10倍最佳。
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