在利率下降过程中，除非投资者确定能找到收益更好，安全性较高的工具来替代，而且至少把一进一出的资金成本打平，否则不如按原计划执行来得更好。
栾成校：对于万能险的收益，有两个指标必须要明确，即万能险的“名义结算利率”和“实际有效收益”。由于万能险需要收取一定的初始费用、管理费、风险保障费用及退保手续费等。
同时某些万能险会设有额外奖励，这些因素会导致名义结算利率与投资者最终的实际有效收益率的不同。在投保初期，这两者的差别会很大。随着保单的存续，两者的差距逐步缩小。因此，短期内退保不是理性的决定。
万能险市场拼的不是一两个月的投资收益高低，而是看长期持续收益能力。高结算利率能否维持，依赖于保险公司的平滑准备金能否继续支持。
李大治：大多数保险公司的万能险产品都要支付较高金额的初始费。以期缴产品为例，第一年初始费交得最多，往往占所交保费的50%以上，前三年比例相对较大，第五年后才相对较小。
若是趸缴产品初始费率一般是3%-5%，而且还有较高的赎回费率。因此，单纯从投资的角度看，万能险适合长期投资，若万能险持有时间较短，只是因为目前收益下降就退保或部分赎回，这会影响整体收益甚至有亏损的可能。
此外，即使最近万能险的结算利率有所下降，但大多数公司的结算利率仍高于五年期定存利率3.6%，应该说这样的收益也并不算低。
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