每月6000元定投可留学

　　通过交流得知，刘先生有打算送儿子去澳洲留学的愿望，刘先生的儿子现在4岁，如果将来孩子要去国外留学的话需要多少费用呢？

　　我们要按照澳洲的学费生活费的平均标准来准备，现在4年总费用折合人民币95万元，儿子今年4岁，按照5%的学费上涨率，14年后一共需要188万元才能实现孩子出国留学的愿望。这笔钱刘先生夫妇有14年的时间来准备，我们采用定期定投于基金组合的方法来做符合刘先生家庭的资金特点，基金定投是通过平均成本法的原理平摊风险获得收益，是一种稳健而且省心的投资方法，并且资金占用量不大，在目前整个市场还是低位盘整，用基金定投的方式非常便于我们吸纳更多低价的基金份额，等到市场上升的时候这些低价的份额可以给我们带来超额的回报，采用这种方法每月投资6000元人民币即可实现，投资回报率我们保守估计按照平均年化8%计算。

　　退休养老早重视

　　退休后能够享受尊严、自立、高品质的生活，是一个人一生中重要的财务目标。根据2009年相关统计资料显示，目前上海市民的平均寿命为83岁，随着生活条件和医疗水平的不断提高，人均寿命还会进一步提高。根据刘先生的意愿60岁退休，退休后收入急剧减少而开支增大，那么要保持较高品质的生活需要多少资金呢？

　　根据刘先生提供的信息，若扣除孩子的开支，夫妇俩一月的基本生活开支约8000元，若退休后也能保持目前的生活水平一共需要准备约567万元。（假设平均年通胀3.5%，享年85岁，退休后的投资收益和通胀相抵），扣除社保部分，同样采用定期定投于基金组合的方法，每月约6000元即可实现。

　　[理财师手记]

　　现在买房要慎之又慎

　　通过规划，我们安排好了刘先生家庭的短中长期各个财务目标，每一部分资金都各执其职地在为刘先生的家庭生活服务。但是购房计划一定要谨慎，因为购房的资金占用量大，而且贷款年期长，而且房产变现能力较差。

　　中国的房地产从1999年至今已上涨400%以上。刘先生在南京已经有一处房产，若持有房产的比重过大，一旦房价下跌，个人资产必然大幅缩水。1990年日本房地产泡沫破灭导致日本经济长期萎缩；1997年香港楼市泡沫破灭重创当时经济；迪拜房地产泡沫破灭引发迪拜危机；美国地产破灭引发全球金融风暴。虽然破灭的原因不同，但是泡沫的破灭是必然规律。因此，面对目前的房地产市场，购房者一定要深思熟虑。