生命不息养老金支付不止看美国人是如何实现的

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[导读]：美国的经济衰退，让超过一半的美国人担心老而无养。如今更多美国人选择年金作为退休的保障，这种保守型投资被称为美国人养老的“保险箱”。年金的选择方式则多种多样。

　　美国芝加哥大学商学院经济学教授沙勒2011年6月发表文章，谈到美国私营企业雇员在退休时面临的财务挑战。沙勒说，一对65岁的双胞胎兄弟计划2011年退休，但两兄弟为不同的雇主工作，虽然在退休前两人积攒的退休金金额差不多，但由于退休福利体系不同，两人的晚年生活在收入上却有着较大的差别。哥哥退休后可按照传统的养老金体系享受退休福利，每个月领取4000美元的养老金，不会担心有一天会没钱，只要生命不息，养老金就不止。

　　弟弟加入现代的私营企业雇员退休体系，从401K退休基金中一下子获得一大笔钱。弟弟的烦心事是有了一大笔钱，就得去经营，选择多了，但结果却不同，而且还得担心退休基金投资不当养老钱都打水漂了。弟弟可以用这笔钱购买保守的债券组合，通过提取利息和部分本金获得每个月4000美元的收入，如果是这种安排，弟弟的养老金在85岁时会全部耗尽，85岁以后咋办，就是头痛的事了。如果省着点用，每月只花3000美元，弟弟的养老金可以用到100岁。

　　沙勒教授提出一个问题，仅从退休后收入来看，哥哥和弟弟谁幸福？而答案是，几乎所有的人都期望哥哥那种稳定的养老金方式，而不是弟弟这样自由但却复杂的选择。而这里最关键的问题是，哥哥式的养老金体系在私营企业几乎到了绝种的程度，而弟弟式养老金体系已成了美国私营企业雇员退休的主要选择。

　　生命不息养老金支付不止

　　上面举出的例子，哥哥在退休后每个月固定领取一定金额的养老金，而且可以领取一辈子，这让人们很羡慕。弟弟手头的钱也不少，但总有一种不安全感。如果弟弟的退休生活也能像哥哥一样，每个月有较高的固定收入，不担风险而且还能管后半辈子，这不就很幸福了吗？弟弟能否做到如此呢？按照退休福利体系，弟弟没这份福气，但美国的保险公司所推出的年金却为弟弟的晚年生活在收入上带来了保平安的机会。