理财建议
房屋出租坐享稳定收益
李老伯一套价值150万元的动迁房,对于他和他爱人来说,也算是一笔不小的财富了。由于李老伯没有子女,不需要考虑为孩子提供婚房,所以这套房子,应该为他们养老所用。那么,究竟怎么处置才能物尽其用呢?
我们将出售与出租可以做个比较。如选择现在将房子出售,李老伯夫妇将失去每月3000元的房租收入;二来如今房市低迷,李老伯是不是能以自己满意的价格卖出房子还是个未知数;再者,卖出房屋所获得的百万余元的资金,面临着二次投资,而在目前市场并不景气的环境下进行盲目投资并不是明智之举。
而如果李老伯继续选择出租房子的话,从长期来看,李老伯夫妇可以获得一笔持续、稳定的收入。再者,结合国外成熟市场的经验来看,未来的房租收入可能还会上涨,这对李老伯的养老生活是极大的保障。
因此,李老伯目前并不着急需要一大笔资金的情况下,租而不卖,方为上策。
稳健投资轻松跑赢CPI
李老伯年过六旬,根据自身投资偏好和实际需求,整体的投资策略会以稳健型的投资产品为主。具体投资以基金、债券、银行理财产品为主,股票、定期存款为辅。若不出售房子,可以投资资金约107万元。对这笔资金,理财师的调整建议如下。
货币性配置上,备用金方面,只需考虑老伯夫妇俩即可。建议安排2万元的活期储蓄,8万元的货币型基金。货币型基金作为基金中偏货币类的产品,主要投资于各类短期货币市场,收益率一般在3%-5%,具有流动性高、风险低的特点,如此既可保证应急需要又可保证一定的收益。定期存款方面,建议存款由原来的50万元减为30万元。
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