接着,我们建议李老伯夫妇可以着重投资一点债券类的产品。从原先的投资配置来看,李老伯之前未投资于债券。而债券低风险、收益稳定的特点比较适合李老伯的投资需求。由于一般的债权普通投资者并不便于投资,而近期国债利率与定期存款利率间又出现“倒挂”现象,因此债券型基金是最好的选择。市面上有不少投资债券类的产品,除了公募基金公司发行的基金产品,也有证券公司发行的券商集合理财产品。
在投资的量上,我们建议配置27万元。
在目前经济形势较弱的市场中,如果按每年5%的收益对以上投资做一个保守的估算,李老伯每年的投资收益约为5.5万元,可以达到保值资产,跑赢CPI的目的。而在经济形势转好时,李老伯的股票型产品将为投资带来较大的贡献,届时收益将远大于此。
重视健康潇洒走世界
最后,再来对收支情况作下重新估算,每年的常规收入即为8万退休工资,加上投资收益和房租收入,每年的收入约有17万元。在支出方面日常开销约为5万元,医疗方面建议加大预算。
用微信“扫一扫”,精彩内容随时看