资产收益过低投资方式相对保守，总资产中定期存款30万元，占比57%，，收益偏低。净资产投资率是考察一个家庭可以产生增值的资产，主要是指金融资产占家庭净资产的比率，理想的经验值是大于50%，马芹家的实际数值为19%，远低于理想值。说明马芹一家的资产在保值增值方面需要进行更加合理的配置。
保障不足刘先生夫妻没有购买商业保险，仅有社会保障显然是不充分的。
理财目标分析
按照马芹家庭目前情况，我们将其设定的理财目标依次安排为：
●维持生活质量：孩子出生前后，应适当调整各项支出占比。
●生育子女：希望从怀孕至孩子一岁或上幼儿园期间在家休养。
●换车：采取以旧换新方式全款购入。
●买房：采用贷款方式，时间选在马芹重新工作后。
下面我们对其理财目标逐一进行分析。
马芹怀孕后如果辞职在家，家庭月收入将变为15000元，家庭支出中可适当减少置装费等娱乐支出，并以此补充生养孩子所需的相关费用。孩子出生后，先生可以利用二手车置换方式，添17万元左右换购一辆价值25万元左右的都市SUV。孩子一岁后，马芹重新步入工作岗位，家庭收入有所增加。孩子出生两年后，可以用先生最近3年的年终奖及定期存款中剩余部分约28万元作为首付，在市中心的重点学校附近购置一套小户型，不仅为孩子日后步入学堂打下良好基础，亦是投资房产的不二选择。
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