代理人不告诉你的十件事

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[导读]：广义的投资型保险大致分为三类，分红险，万能险和投连险，怀着投资的心态买保险本身就不够聪明，再昂贵的投资型保险中也有各种大坑，但代理人和投保人仍旧像周瑜和黄盖，一个愿打一个愿挨。

　　你要注意，有时候代理人隆重推荐的产品，并不一定就是优秀产品，而一些看起来并不热门的保险，可能更适合你。

　　3、劝你拉长缴费年限为的是更多佣金

　　有时你会遇到这样的状况：你想一次性趸缴保费，但代理人建议你分10年期缴，理由是不要让保险对你造成过重的负担，但实际上，这还是出于佣金的驱动。

　　对你来说，趸缴是省钱的，一款趸缴保费为33万元左右的分红型保险，如果分10年交纳，则总共需要多交近10万元，而且趸缴保费的复利会更多。代理人可就损失大了。

　　如果选择期缴，时间越长，保险公司就能获得更高的总保费。然后，它们会把期缴佣金的总和，集中到前5年发放，以上述保险为例，如果趸缴，佣金比例为1.5%至2%，一共仅6000多元；如果是10年缴的保单，第一年代理人的佣金比例就在当年的15%至20%；而如果是20年及以上缴的保单，第一年的佣金比例将达到30%至35%，后两种期缴第一年的佣金数额都在8500元以上。

　　4、分红险利率没有他们说的那么高

　　“很少有客户不期待收益”，代理人很清楚，因此，针对投保人很关心的分红险年化收益率，他们也会有进行“巧妙”描述。

　　在对产品进行说明时，保险公司会将分红险的假设投资回报率分为高中低三档，按照保监会的规定它们分别不得高于6%、4.5%和3%，但代理人一般会告诉投保人，红利能达到最高档。实际上，大多数保险公司只能实现中档红利水平，另外分红险也是针对现金价值来分红，并不是全部保费。对这些信息，代理人都会有所保留。