规划养老金一般要考虑客户家庭的目前年龄、家庭财务情况、收入支出、负债情况、风险偏好、已有福利准备、计划退休年龄、风险偏好、计划退休年龄、预期收益率和预期通货膨胀率、预期寿命（社会平均寿命，地域寿命等）等因素。70后群体素描——“70后”大概定位在30岁到45岁，大致出生于“文革”开始后至改革开放前期间。

　　“70后”作为改革开放的受益者，拥有较好的教育甚至留学的经历，既有对传统思想的思考，又受到西方文化的影响，形成了既传统又开明的思想轨迹，成为承上启下的一代。受经历过艰苦的岁月的父辈的影响，他们的消费较为务实，鲜有高调和奢华；由于父母一代黄金职业生涯在改革开放之前，一生财富积累非常有限，所以他们很难去啃老；

　　他们虽然常常在自己独生子女身上忘我投资，但通常并不期待养儿防老，倒是可能被啃老。相对于上一代人，他们对寿命有更长的预期，对退休后的生活品质有更高的期待，但他们无法已无法依靠社会基本养老保险来完成为自己养老的重任。

　　作为家庭的“夹心族”，社会的“夹心层”，70后这一代人在家庭责任和事业发展的重压之下，往往忽略了自己的长期养老规划。

　　以下，我们主要针对几位典型70后群体在养老方面的需求和困惑，为他们提供养老方面的财务规划方向和建议。

　　白领——重视时间价值养老已经“重要且紧迫”王先生，32岁，一家生产型企业的设备工程师，孩子2岁。家庭年收入15万元，夫妻双方有基本社保，买房贷款40万元，已经为孩子购买了教育金定投计划。

　　为了将来接送孩子上学方便，近期计划贷款买车。跟很多年轻人一样，王先生夫妇崇尚时尚简单的生活，经济负担虽重但对生活质量要求较高，不仅为孩子开支较大，还经常外出吃饭、购物，维持较高生活水准的代价让夫妇二人成为“月光”一族。

　　困惑：1、感觉自己还年轻，是事业打基本的阶段，阶段性目标是发展事业，早日还清贷款。养老虽然重要，但还是个遥远的话题。2、感觉有社保做养老保障，已经能够一定程度上的解决问题。如果做选择的话，肯定放在医疗、子女教育之后，属于“重要不紧迫”的任务。3、放眼市场上品种繁多的产品，并不知道哪款更适合自己。

　　解决之道：白领群体的家庭收入以工资为主，少有其他稳定来源，家庭负担多，闲钱少，爱精打细算，关注资金使用效率。不过既然未来养老不可避免，就应该具备一定的紧迫感，对当下有更好的规划。

　　即在年轻时，每个月拿出几百元，有计划地储备。既不影响自身的生活水准，也能够借助“时间”和“复利”进行财富积累。同时，养老险保费与投保年龄成正比，越年轻保费越便宜，而且红利的积累更划算，收益空间也较大。

　　白领群体大多有社会保险，比较容易理解和接受社保这类定期领钱且领取金额确定的方式，偏好在投保时即可知道退休时的基本领取利益的产品，因此更建议选择年金类产品。就“恒安标准幸福到老养老年金保险”所提供的DB（收益确定型）方式而言，收益稳定，给付明确，值得这一群体考虑。

　　为了消除一次性交费造成的压力，该产品设有多种交费期，包括一次性交费及5年、10年、15年、20年、30年交，满足个性化交费需要。