万能险何以适合做养老规划呢？
张艳萍表示，这主要是由于万能险的灵活性：保额灵活、缴费灵活、领取灵活以及收益灵活所决定的。此外万能险条款规定，对于保单的帐户价值，投保人可以自由免费的领取。用作养老规划的话，对于一个投资了几十年的帐户，积累的资金是相当可观的，既可以到退休的年龄整体使用，也可以在中间阶段部分领取以备不时之需。
丰盛保险代理培训师左咏刚表示，年轻一族购买养老险的一大特点就是要保证可以灵活支配保单，因为他们多处于事业起步阶段，虽有风险承受能力，但缴费能力并不一定持久，有时还伴随不确定的额外支出压力，万能险作为一种附加险进入养老规划，恰能匹配这些需求。
在缴费阶段，当投保人收入不稳定时，可以缓缴或者不缴，但是依然可以保存这个万能帐户的有效性。当收入回复正常时，再补回欠缴的保费。而传统养老险如果过了缴费宽限期，则保单进入中止状态；要恢复的话，只能申请复效，如果两年还没有复效，则保单终止，只能做退保处理。
不过需要提醒的是，虽然缴费灵活，但也存在不能按当初的规划缴费从而影响保单收益的风险，严重时还会影响到整个养老计划的实施。
在还处于缴费期但保单已经有了一定帐户价值的中间阶段，万能险规定是可以领取的，这样的领取不扣除基础帐户费用，但如果领取时间早，可能会收一些手续费用，如泰康“附加赢家”第一年部分领取的手续费是7%。在灵活领取的同时，同样要考虑到保单帐户价值因领取而下降的问题。
在最后领取阶段，万能险的优势在于不像传统养老险，每年或每月的领取是合同约定的，不能多也不能少。而万能险则非常灵活，哪怕投保人全部取出也没关系。这种情况下，确实给投保人很多的灵活性，用多取多，用少取少。
专家指出，从收益的角度看，长期下来万能险的收益是要高于传统养老险的。适合用万能险来做养老规划的人群多以年轻人为主，但如果希望万能险真正成为养老规划的一个好工具的话，就要保持适当的自控能力，不要过度使用万能的灵活性。这样经过长期的积累，到了需要养老金的时候，万能险或许会给你自己的忍耐和自制带来一个满意的“奖励”。
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