财务状况分析——

　　处于家庭成熟期的张先生夫妇在事业上都已渐入佳境，经过职场上的多年打拼，家庭积累了一笔不小的财富，但平时由于工作繁忙而无暇顾及理财。在人生最重要的财富保值期，建议首选养老保险。

　　退休后至少还要生活25年至30多年，需要一大笔养老和健康费用，而目前社保养老金还难以维持高品质的生活方式。即使社保体系在变革，退休金的增长仍然赶不上通胀率。建立一个养老金专用户头正好能满足这一时期家庭的理财需求：保障、保本、保财富；专款专用；确定回报。

　　另外，可投保重大疾病保险和医疗保险，防范因突发大病而导致家庭经济陷入困境。孩子有出国留学的打算将造成教育费用增加，也应适当考虑稳健投资，做好资金储备。

　　理财建议——

　　1.稳健投资保收益

　　张先生家目前不适合进行高风险的投资，需要合理的投资组合来积累资金，建议注重投资的稳定性，如选择平衡型的基金、银行的打新股产品或信贷类的风险较低的理财产品进行投资。

　　在目前资本市场环境下，由于女儿出国教育金将在近两年逐渐支出，因此建议将足额的教育金(结合预留学期间的学费及生活费等)进行专向储蓄。不宜过多选择风险较高的投资方式，资产保值是最为关键的。

　　2.重疾险保障需超10万元

　　家庭成熟期是家庭责任最重的时期，需要重视对健康的投资。如果原来没有健康方面的保障，必须尽快补充。如已有健康方面的保险投入，也应随时检视是否应在原保险的基础上调高保险金额，以与自己承担的家庭责任相适应。根据现在的医疗条件，重大疾病保险要达到10万元以上才能起到一定的保障作用。

　　3.养老金选择非投资类险种

　　由于养老金关系到以后几十年的生活，安全性尤为重要，应选择非投资类险种为宜，而分红保险可以起到一定的预防通货膨胀的作用，也可重点关注。而累计式分红产品易于理解和操作，虽属中长期投资，但可根据生活中的不同需求中途领取，可有效补充社保医疗，储备养老金。

　　针对张先生的情况，可通过恒安标准人寿的“领创未来”累计式分红保险(B款)，用10万元的专项积蓄(趸缴15年)建立一个养老基金，作为夫妻俩晚年养老生活的补充。

　　从当年度末开始，即享有家庭保障金10.4万，且逐年递增，60周岁满期时可达17.7万，按高档预期更可达20.4万。倘若实际投资状况极为优异，家庭保障金甚至会超过高档预期的数值，且上不封顶。