“价值与价格”是指选择养老金产品和供应商要关注产品与个人需求的匹配以及专业建议等服务的价值。
“知与行的关系”是指知行合一，变“常知”为“真知”，养老准备及早行动，充分享用资产积累的复利积累和时间价值，把准备养老的高高的山坡拉平缓。
主持人：那么，为了储备养老基金，个人可以选择哪些方式进行？需要考虑哪些因素？
沈林灵：养老基金的筹集方式很多，在美国，养老储备选择投资基金的比例大一些，其他还有银行储蓄、购买保险，另外也可以投资债券、股票、房地产。
储备养老基金时要考虑的因素比较多，要根据每个人的不同风险偏好进行，还要考虑年龄、性别、收入支出比例，已有的一些准备，是否有社保和企业年金，计划什么时候退休，预期的收益率、通货膨胀率，人的预期寿命等等。
王国军：这些应该请理财规划师去计算。这个需求跟个人的期望值有关，未来的寿命预期和养老水平的预期，还有自己现在经济可承受的水平。从准备上来说，无论是买房还是买保险都有确定性，都存在风险，所以做养老规划很难计算到非常精确，
不同的人有不同的资源配置方法，每个家庭也是不一样的。比如买保险，有家族病史的、家族寿命很长的需要分别选择不同种类的保险，每个家庭与每个家庭不一样，要量力而行。
徐晓：有人提出要发展出一种建立在“生命周期”基础上的投资策略：在不同的年龄段选择不同风险系数的投资组合，在生命早期和中期，允许人们进行高风险、高回报的投资，当接近退休时，则将大部分资产转成风险较低的安全投资。
商业养老保险不可替代
主持人：既然有那么多方式可以选择，那么商业养老保险对于个人养老储备有什么独特之处？是不是在股市、房市有很多机会的时候，商业养老保险在养老基金增值上没什么优势？
沈林灵：商业养老保险有它不可取代的作用。一个重要的原因是，保险公司可以投资于个人无法参与的投资项目和品种，投资途径多了风险就会分散些。
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