家庭情况
张女士和王先生夫妇均为湖北某名牌大学毕业的博士，为事业上更好地发展，五年前两人来到上海，并同在上海一所高校当老师。张女士32岁，丈夫34岁，由于两人一直忙于学术和科研工作，至今还没有子女。目前，张女士夫妇俩除学校工作外，还在校外兼职，家庭月平均收入2万元，每月日常开销约4000元，夫妇二人每月还寄回2000元给父母补贴。
四年前，夫妇二人按揭贷款买了一套价值120万元的房子，现还贷余额约58万元，每月需还贷约6000元；此外，在湖北老家王先生父母的一套房也于去年过户到王先生名下，价值50万元。经过几年工作，夫妻二人积累了15万元存款；王先生前几年陆续投资的10万元基金，由于缺少时间打理，在近几年市场牛熊转换中略有亏损，现在价值约9万元。
近期，由于所负责的科研项目成功获奖，王先生被提拔取得了副教授职称，夫妇两人户口也在上海落定，随着事业的发展和收入的稳定，张女士和王先生准备在不久的将来养育子女，并将王先生父母接来上海一起居住，以方便互相照顾。
■理财目标
去年以来，央行持续出台加息政策，张女士家还贷压力略增；将来夫妇俩要生育孩子并将公婆接来上海，也都会增加家庭支出。因此，张女士希望提高目前资金的投资效率，为老人提供更好的物质基础，为孩子建立成长教育基金；同时，也希望给自己和承担较重压力的丈夫投资一份保障。
■理财分析
张女士和王先生夫妇是典型的“新上海人”，他们背井离乡从其他城市来到中心城市，以谋求事业上更大的发展；但同时，他们对于家乡的父母还有供养的义务，在住房、户籍制度、医疗保障等方面面临更大的挑战。不过，对于张女士夫妇来说，他们已经度过了最困难的时期，在上海站稳了脚跟。户口落实使得他们能够开始享受到较好的社会保障制度，较高的收入使他们每月开销和还贷后还有稳定的结余。
张女士夫妇今后的家庭规划具有不确定性，对家庭收入和支出可能会有很大影响，所以，其理财重点是要将现有投资和闲置资金充分利用，提高财务自由度，为将来做准备。
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