家庭情况

　　刘先生35岁，太太32岁，都在外企工作，刘先生任一家医药公司的财务总监，税后月薪约35000元。太太在一家软件公司做行政，税后月薪约6000元。夫妻俩工作稳定，四金齐全，有一个可爱的儿子，今年4岁。

　　目前，刘先生家庭每月基本生活支出12000元，房租3400元，儿子的幼儿园学费2000元。银行活期存款有20万元，因刘先生担任财务工作所以对炒股特别有兴趣，现在还有100万元放在股市中，基金15万元（现值）。

　　夫妇俩除了公司缴的社保外，没有任何商业保险。刘先生是南京人，2000年的时候在南京买了一套住房，120平方米，买入价30万元，现在已经增值到240万元了。刘先生非常孝顺，把这套房子给父母住，自己在上海租房，不过打算近期买一套房子自己住。

　　■理财目标

　　近期目标：刘先生准备在上海买房，但是现在是时机吗？刘先生拿捏不准，希望听听理财师的意见。另外，刘先生还想买一些保险，但是不知道该怎么买，额度多少？

　　中期目标：希望孩子高中毕业后到澳洲留学，刘先生不知道这笔费用应该如何准备？希望理财师给到具体的可实施的投资方案。

　　长期目标：社保金连年亏空，所以刘先生想给自己准备退休养老金，因为是退休以后才用的钱，所以刘先生不知道应该如何准备，准备多少？

　　■理财分析及建议

　　刘先生处于人生黄金阶段，身体健康、事业稳定，未来有良好的上升空间，而且资产中也没有任何负债，这些都是刘先生在财务上的优势。但是刘先生的儿子还小、父母已年迈，所以刘先生的风险承受能力不能太高，属于中等水平，其投资理财策略要以稳健增长为主，具体分析和建议如下：

　　先堵家庭财务大漏洞

　　刘先生是家里的经济支柱，绝大多数的收入都是靠刘先生取得，但是刘先生除了社保外没有任何商业保险，这是一个潜在的财务漏洞。万一刘先生出现什么意外，将由妻子独自挑起家庭的生活重担，而按照他妻子的收入这是远远不够的。所以我们首先要为家里的经济支柱刘先生购买充足的保险，通过风险转移的方式为自己的家庭构建有效的防护墙。

　　根据刘先生的家庭现状，父母都有退休金和社保，也有较丰厚的储蓄；太太有稳定的工作也有社保，所以刘先生需再购买60万元的寿险，这60万元寿险是为了防范刘先生出现意外时，其妻子获得的赔偿金可以用来养育孩子，支付今后的生活费用。