方案二：
重点保障“家庭支柱”收入来源
从张先生已经积累的家庭资产来看，他的负债同资产相比，无足轻重，同时也很明显地看出张先生的工作非常繁忙，家庭理财无暇顾及，有10万元现金及活期存款。
相比之下，他的企业债券基金及股票仅有3万元，也反映出张先生对金融投资持谨慎态度。
另外，从张先生的日常开支看，他每月的固定收入需要维持家庭的基本开支。承担家庭主要经济来源的角色，张先生负担的家庭责任也很大。
通过对张先生家庭财务的了解，我们可以分析得出，尽管张先生家庭资产的积累过百万元，但是最重要的资产还是目前源源不断在创造财富的张先生本人。
因为张先生年仅39岁，工资奖金的一年合计已经超过60万元，如果在张先生各方面都允许的前提下，再工作10年完全没问题，除去奖金存在浮动因素，按张先生年收入30万元保守计算，在退休前总收入会增加300万元。身价逾百万的他需要完善的保障。
因此，张先生应该考虑有足够的医疗保险，包括一般的意外医疗及住院医疗保险。因为在保障这一块仅有社保是不够的，商业保险可以弥补个人医疗的自付部分。同时，笔者建议张先生补充50万元保额的重大疾病保障，以保证因重大疾病而发生的巨额医疗费用。
张先生今年39岁，一般建议投保人在35岁之后考虑未来养老问题。张先生其他方面的投资很少，投资偏好谨慎保守，每月收入除去日常开支，所剩无几，但是，年终有一大笔的收入入账，因此，结合养老，可计划一个合理的养老金保险。
方案三：短期内积累好养老金
人在40岁左右的时候，正是事业如日中天的黄金时机，精力旺盛、交际广泛、事业顺利。这时候的人、尤其是男性，一般考虑事业、财产、家庭各个方面能够和谐、平稳地增长。企业高管张先生考虑的问题就是在做好充足的保障及稳健投资规划的基础上，再谋求今后新的发展方向。
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