从张先生的财务状况可以看出，张先生的整体资产质量是非常优质的。从张先生的收入来看，再考虑到目前的社会地位，支出也比较合理。负债占总资产10％左右，非常安全。
但也暴露出不少问题：首先，张先生家庭保险规划里，只有本人的社保保障。接近40岁的企业高管日常工作繁忙，应酬较多，饮食结构、睡眠质量都相应受到较大影响。一旦出现风险，社保保障不全面和张先生目前资产不匹配的问题就会加重。所以笔者建议两项措施双管齐下：
1.每周安排繁忙工作之余的体育锻炼，加强有氧活动，改善身体状况，提高心肺功能，如慢跑、爬山、高尔夫球等，可针对自己的爱好。饮食应酬中也建议以蔬菜水果等绿色食品取代烟酒等不良习惯。2.建议每年拿出年收入10％左右的资金建立自己及家庭的安全保障基金。
其次，张先生目前正是收入高峰期，靠社保养老远远不能维持张先生目前这种生活质量，此时更应利用收入的高峰期，短期积累养老金，以保证张先生未来生活的高质量。以张先生目前的每月支出来看（假定张先生60岁退休，平均寿命80岁，通胀率5％，减去社保养老部分计算）张先生60岁需要准备养老金380万元左右，越早积累，前期投资越小，压力也越轻。
从投资分配中，笔者建议张先生可考虑把现金及活期存款分成两部分转换方式投资：（1）5万元投资于货币市场基金或商业银行超短期的理财产品。（2）5万元投资于债券基金，年度预期收益率5％-10％左右，安全、稳定。
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